Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 062 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 193,36 € | 5 193,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 737 € / mois | 14 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 960 € | 1 146 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 550 € | 1 088 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 062 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 061,38 € | 44 258,94 € | 1 043 938,62 € |
| Année 2 | 18 834,72 € | 43 485,60 € | 1 025 103,90 € |
| Année 3 | 19 641,18 € | 42 679,14 € | 1 005 462,72 € |
| Année 4 | 20 482,18 € | 41 838,14 € | 984 980,54 € |
| Année 5 | 21 359,20 € | 40 961,12 € | 963 621,34 € |
| Année 6 | 22 273,75 € | 40 046,57 € | 941 347,59 € |
| Année 7 | 23 227,45 € | 39 092,87 € | 918 120,14 € |
| Année 8 | 24 222,01 € | 38 098,31 € | 893 898,13 € |
| Année 9 | 25 259,14 € | 37 061,18 € | 868 638,99 € |
| Année 10 | 26 340,69 € | 35 979,63 € | 842 298,30 € |
| Année 11 | 27 468,55 € | 34 851,77 € | 814 829,75 € |
| Année 12 | 28 644,72 € | 33 675,60 € | 786 185,03 € |
| Année 13 | 29 871,21 € | 32 449,11 € | 756 313,82 € |
| Année 14 | 31 150,24 € | 31 170,08 € | 725 163,58 € |
| Année 15 | 32 484,04 € | 29 836,28 € | 692 679,54 € |
| Année 16 | 33 874,94 € | 28 445,38 € | 658 804,60 € |
| Année 17 | 35 325,39 € | 26 994,93 € | 623 479,21 € |
| Année 18 | 36 837,95 € | 25 482,37 € | 586 641,26 € |
| Année 19 | 38 415,29 € | 23 905,03 € | 548 225,97 € |
| Année 20 | 40 060,14 € | 22 260,18 € | 508 165,83 € |
| Année 21 | 41 775,44 € | 20 544,88 € | 466 390,39 € |
| Année 22 | 43 564,19 € | 18 756,13 € | 422 826,20 € |
| Année 23 | 45 429,54 € | 16 890,78 € | 377 396,66 € |
| Année 24 | 47 374,74 € | 14 945,58 € | 330 021,92 € |
| Année 25 | 49 403,21 € | 12 917,11 € | 280 618,71 € |
| Année 26 | 51 518,55 € | 10 801,77 € | 229 100,16 € |
| Année 27 | 53 724,47 € | 8 595,85 € | 175 375,69 € |
| Année 28 | 56 024,87 € | 6 295,45 € | 119 350,82 € |
| Année 29 | 58 423,73 € | 3 896,59 € | 60 927,09 € |
| Année 30 | 60 927,09 € | 1 394,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 062 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 744 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 550 € (2,5%).