Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 112 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 437,87 € | 5 437,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 478 € / mois | 15 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 960 € | 1 200 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 800 € | 1 139 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 112 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 911,74 € | 46 342,70 € | 1 093 088,26 € |
| Année 2 | 19 721,50 € | 45 532,94 € | 1 073 366,76 € |
| Année 3 | 20 565,94 € | 44 688,50 € | 1 052 800,82 € |
| Année 4 | 21 446,53 € | 43 807,91 € | 1 031 354,29 € |
| Année 5 | 22 364,83 € | 42 889,61 € | 1 008 989,46 € |
| Année 6 | 23 322,44 € | 41 932,00 € | 985 667,02 € |
| Année 7 | 24 321,06 € | 40 933,38 € | 961 345,96 € |
| Année 8 | 25 362,45 € | 39 891,99 € | 935 983,51 € |
| Année 9 | 26 448,41 € | 38 806,03 € | 909 535,10 € |
| Année 10 | 27 580,90 € | 37 673,54 € | 881 954,20 € |
| Année 11 | 28 761,84 € | 36 492,60 € | 853 192,36 € |
| Année 12 | 29 993,37 € | 35 261,07 € | 823 198,99 € |
| Année 13 | 31 277,62 € | 33 976,82 € | 791 921,37 € |
| Année 14 | 32 616,88 € | 32 637,56 € | 759 304,49 € |
| Année 15 | 34 013,44 € | 31 241,00 € | 725 291,05 € |
| Année 16 | 35 469,84 € | 29 784,60 € | 689 821,21 € |
| Année 17 | 36 988,60 € | 28 265,84 € | 652 832,61 € |
| Année 18 | 38 572,38 € | 26 682,06 € | 614 260,23 € |
| Année 19 | 40 223,95 € | 25 030,49 € | 574 036,28 € |
| Année 20 | 41 946,26 € | 23 308,18 € | 532 090,02 € |
| Année 21 | 43 742,33 € | 21 512,11 € | 488 347,69 € |
| Année 22 | 45 615,26 € | 19 639,18 € | 442 732,43 € |
| Année 23 | 47 568,45 € | 17 685,99 € | 395 163,98 € |
| Année 24 | 49 605,24 € | 15 649,20 € | 345 558,74 € |
| Année 25 | 51 729,21 € | 13 525,23 € | 293 829,53 € |
| Année 26 | 53 944,16 € | 11 310,28 € | 239 885,37 € |
| Année 27 | 56 253,96 € | 9 000,48 € | 183 631,41 € |
| Année 28 | 58 662,62 € | 6 591,82 € | 124 968,79 € |
| Année 29 | 61 174,43 € | 4 080,01 € | 63 794,36 € |
| Année 30 | 63 794,36 € | 1 460,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 112 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 344 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.