Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 062 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 460,07 € | 5 460,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 546 € / mois | 15 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 960 € | 1 146 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 550 € | 1 088 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 062 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 142,11 € | 39 378,73 € | 1 035 857,89 € |
| Année 2 | 27 139,47 € | 38 381,37 € | 1 008 718,42 € |
| Année 3 | 28 174,89 € | 37 345,95 € | 980 543,53 € |
| Année 4 | 29 249,79 € | 36 271,05 € | 951 293,74 € |
| Année 5 | 30 365,71 € | 35 155,13 € | 920 928,03 € |
| Année 6 | 31 524,20 € | 33 996,64 € | 889 403,83 € |
| Année 7 | 32 726,88 € | 32 793,96 € | 856 676,95 € |
| Année 8 | 33 975,46 € | 31 545,38 € | 822 701,49 € |
| Année 9 | 35 271,66 € | 30 249,18 € | 787 429,83 € |
| Année 10 | 36 617,32 € | 28 903,52 € | 750 812,51 € |
| Année 11 | 38 014,33 € | 27 506,51 € | 712 798,18 € |
| Année 12 | 39 464,63 € | 26 056,21 € | 673 333,55 € |
| Année 13 | 40 970,24 € | 24 550,60 € | 632 363,31 € |
| Année 14 | 42 533,29 € | 22 987,55 € | 589 830,02 € |
| Année 15 | 44 156,02 € | 21 364,82 € | 545 674,00 € |
| Année 16 | 45 840,61 € | 19 680,23 € | 499 833,39 € |
| Année 17 | 47 589,49 € | 17 931,35 € | 452 243,90 € |
| Année 18 | 49 405,11 € | 16 115,73 € | 402 838,79 € |
| Année 19 | 51 289,98 € | 14 230,86 € | 351 548,81 € |
| Année 20 | 53 246,76 € | 12 274,08 € | 298 302,05 € |
| Année 21 | 55 278,21 € | 10 242,63 € | 243 023,84 € |
| Année 22 | 57 387,13 € | 8 133,71 € | 185 636,71 € |
| Année 23 | 59 576,52 € | 5 944,32 € | 126 060,19 € |
| Année 24 | 61 849,44 € | 3 671,40 € | 64 210,75 € |
| Année 25 | 64 210,75 € | 1 311,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 062 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 744 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 600 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.