Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 012 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 203,01 € | 5 203,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 767 € / mois | 14 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 960 € | 1 092 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 300 € | 1 037 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 012 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 911,39 € | 37 524,73 € | 987 088,61 € |
| Année 2 | 25 861,80 € | 36 574,32 € | 961 226,81 € |
| Année 3 | 26 848,47 € | 35 587,65 € | 934 378,34 € |
| Année 4 | 27 872,76 € | 34 563,36 € | 906 505,58 € |
| Année 5 | 28 936,16 € | 33 499,96 € | 877 569,42 € |
| Année 6 | 30 040,09 € | 32 396,03 € | 847 529,33 € |
| Année 7 | 31 186,15 € | 31 249,97 € | 816 343,18 € |
| Année 8 | 32 375,96 € | 30 060,16 € | 783 967,22 € |
| Année 9 | 33 611,14 € | 28 824,98 € | 750 356,08 € |
| Année 10 | 34 893,46 € | 27 542,66 € | 715 462,62 € |
| Année 11 | 36 224,67 € | 26 211,45 € | 679 237,95 € |
| Année 12 | 37 606,69 € | 24 829,43 € | 641 631,26 € |
| Année 13 | 39 041,43 € | 23 394,69 € | 602 589,83 € |
| Année 14 | 40 530,93 € | 21 905,19 € | 562 058,90 € |
| Année 15 | 42 077,24 € | 20 358,88 € | 519 981,66 € |
| Année 16 | 43 682,54 € | 18 753,58 € | 476 299,12 € |
| Année 17 | 45 349,08 € | 17 087,04 € | 430 950,04 € |
| Année 18 | 47 079,18 € | 15 356,94 € | 383 870,86 € |
| Année 19 | 48 875,31 € | 13 560,81 € | 334 995,55 € |
| Année 20 | 50 739,99 € | 11 696,13 € | 284 255,56 € |
| Année 21 | 52 675,79 € | 9 760,33 € | 231 579,77 € |
| Année 22 | 54 685,43 € | 7 750,69 € | 176 894,34 € |
| Année 23 | 56 771,77 € | 5 664,35 € | 120 122,57 € |
| Année 24 | 58 937,68 € | 3 498,44 € | 61 184,89 € |
| Année 25 | 61 184,89 € | 1 249,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 012 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 866 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.