Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 912 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 688,88 € | 4 688,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 209 € / mois | 13 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 960 € | 984 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 800 € | 934 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 912 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 449,80 € | 33 816,76 € | 889 550,20 € |
| Année 2 | 23 306,30 € | 32 960,26 € | 866 243,90 € |
| Année 3 | 24 195,47 € | 32 071,09 € | 842 048,43 € |
| Année 4 | 25 118,56 € | 31 148,00 € | 816 929,87 € |
| Année 5 | 26 076,85 € | 30 189,71 € | 790 853,02 € |
| Année 6 | 27 071,72 € | 29 194,84 € | 763 781,30 € |
| Année 7 | 28 104,53 € | 28 162,03 € | 735 676,77 € |
| Année 8 | 29 176,76 € | 27 089,80 € | 706 500,01 € |
| Année 9 | 30 289,91 € | 25 976,65 € | 676 210,10 € |
| Année 10 | 31 445,51 € | 24 821,05 € | 644 764,59 € |
| Année 11 | 32 645,19 € | 23 621,37 € | 612 119,40 € |
| Année 12 | 33 890,64 € | 22 375,92 € | 578 228,76 € |
| Année 13 | 35 183,62 € | 21 082,94 € | 543 045,14 € |
| Année 14 | 36 525,90 € | 19 740,66 € | 506 519,24 € |
| Année 15 | 37 919,41 € | 18 347,15 € | 468 599,83 € |
| Année 16 | 39 366,11 € | 16 900,45 € | 429 233,72 € |
| Année 17 | 40 867,97 € | 15 398,59 € | 388 365,75 € |
| Année 18 | 42 427,13 € | 13 839,43 € | 345 938,62 € |
| Année 19 | 44 045,80 € | 12 220,76 € | 301 892,82 € |
| Année 20 | 45 726,17 € | 10 540,39 € | 256 166,65 € |
| Année 21 | 47 470,71 € | 8 795,85 € | 208 695,94 € |
| Année 22 | 49 281,77 € | 6 984,79 € | 159 414,17 € |
| Année 23 | 51 161,93 € | 5 104,63 € | 108 252,24 € |
| Année 24 | 53 113,84 € | 3 152,72 € | 55 138,40 € |
| Année 25 | 55 138,40 € | 1 126,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 912 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 397 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.