Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 912 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 459,84 € | 4 459,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 515 € / mois | 12 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 960 € | 984 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 800 € | 934 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 912 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 510,40 € | 38 007,68 € | 896 489,60 € |
| Année 2 | 16 174,53 € | 37 343,55 € | 880 315,07 € |
| Année 3 | 16 867,08 € | 36 651,00 € | 863 447,99 € |
| Année 4 | 17 589,29 € | 35 928,79 € | 845 858,70 € |
| Année 5 | 18 342,44 € | 35 175,64 € | 827 516,26 € |
| Année 6 | 19 127,83 € | 34 390,25 € | 808 388,43 € |
| Année 7 | 19 946,83 € | 33 571,25 € | 788 441,60 € |
| Année 8 | 20 800,91 € | 32 717,17 € | 767 640,69 € |
| Année 9 | 21 691,57 € | 31 826,51 € | 745 949,12 € |
| Année 10 | 22 620,35 € | 30 897,73 € | 723 328,77 € |
| Année 11 | 23 588,93 € | 29 929,15 € | 699 739,84 € |
| Année 12 | 24 598,96 € | 28 919,12 € | 675 140,88 € |
| Année 13 | 25 652,23 € | 27 865,85 € | 649 488,65 € |
| Année 14 | 26 750,59 € | 26 767,49 € | 622 738,06 € |
| Année 15 | 27 896,01 € | 25 622,07 € | 594 842,05 € |
| Année 16 | 29 090,48 € | 24 427,60 € | 565 751,57 € |
| Année 17 | 30 336,07 € | 23 182,01 € | 535 415,50 € |
| Année 18 | 31 635,00 € | 21 883,08 € | 503 780,50 € |
| Année 19 | 32 989,53 € | 20 528,55 € | 470 790,97 € |
| Année 20 | 34 402,07 € | 19 116,01 € | 436 388,90 € |
| Année 21 | 35 875,12 € | 17 642,96 € | 400 513,78 € |
| Année 22 | 37 411,21 € | 16 106,87 € | 363 102,57 € |
| Année 23 | 39 013,08 € | 14 505,00 € | 324 089,49 € |
| Année 24 | 40 683,56 € | 12 834,52 € | 283 405,93 € |
| Année 25 | 42 425,56 € | 11 092,52 € | 240 980,37 € |
| Année 26 | 44 242,12 € | 9 275,96 € | 196 738,25 € |
| Année 27 | 46 136,49 € | 7 381,59 € | 150 601,76 € |
| Année 28 | 48 111,94 € | 5 406,14 € | 102 489,82 € |
| Année 29 | 50 172,00 € | 3 346,08 € | 52 317,82 € |
| Année 30 | 52 317,82 € | 1 197,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 912 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.