Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 812 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 970,82 € | 3 970,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 033 € / mois | 11 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 960 € | 876 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 300 € | 832 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 812 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 809,67 € | 33 840,17 € | 798 190,33 € |
| Année 2 | 14 400,97 € | 33 248,87 € | 783 789,36 € |
| Année 3 | 15 017,57 € | 32 632,27 € | 768 771,79 € |
| Année 4 | 15 660,61 € | 31 989,23 € | 753 111,18 € |
| Année 5 | 16 331,16 € | 31 318,68 € | 736 780,02 € |
| Année 6 | 17 030,43 € | 30 619,41 € | 719 749,59 € |
| Année 7 | 17 759,66 € | 29 890,18 € | 701 989,93 € |
| Année 8 | 18 520,08 € | 29 129,76 € | 683 469,85 € |
| Année 9 | 19 313,08 € | 28 336,76 € | 664 156,77 € |
| Année 10 | 20 140,02 € | 27 509,82 € | 644 016,75 € |
| Année 11 | 21 002,37 € | 26 647,47 € | 623 014,38 € |
| Année 12 | 21 901,66 € | 25 748,18 € | 601 112,72 € |
| Année 13 | 22 839,45 € | 24 810,39 € | 578 273,27 € |
| Année 14 | 23 817,39 € | 23 832,45 € | 554 455,88 € |
| Année 15 | 24 837,18 € | 22 812,66 € | 529 618,70 € |
| Année 16 | 25 900,66 € | 21 749,18 € | 503 718,04 € |
| Année 17 | 27 009,68 € | 20 640,16 € | 476 708,36 € |
| Année 18 | 28 166,17 € | 19 483,67 € | 448 542,19 € |
| Année 19 | 29 372,20 € | 18 277,64 € | 419 169,99 € |
| Année 20 | 30 629,87 € | 17 019,97 € | 388 540,12 € |
| Année 21 | 31 941,36 € | 15 708,48 € | 356 598,76 € |
| Année 22 | 33 309,02 € | 14 340,82 € | 323 289,74 € |
| Année 23 | 34 735,27 € | 12 914,57 € | 288 554,47 € |
| Année 24 | 36 222,56 € | 11 427,28 € | 252 331,91 € |
| Année 25 | 37 773,53 € | 9 876,31 € | 214 558,38 € |
| Année 26 | 39 390,92 € | 8 258,92 € | 175 167,46 € |
| Année 27 | 41 077,57 € | 6 572,27 € | 134 089,89 € |
| Année 28 | 42 836,43 € | 4 813,41 € | 91 253,46 € |
| Année 29 | 44 670,59 € | 2 979,25 € | 46 582,87 € |
| Année 30 | 46 582,87 € | 1 066,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 812 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 345 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.