Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 812 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 784,72 € | 4 784,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 499 € / mois | 13 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 960 € | 876 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 300 € | 832 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 004,24 € | 29 412,40 € | 783 995,76 € |
| Année 2 | 29 052,36 € | 28 364,28 € | 754 943,40 € |
| Année 3 | 30 139,70 € | 27 276,94 € | 724 803,70 € |
| Année 4 | 31 267,74 € | 26 148,90 € | 693 535,96 € |
| Année 5 | 32 438,01 € | 24 978,63 € | 661 097,95 € |
| Année 6 | 33 652,07 € | 23 764,57 € | 627 445,88 € |
| Année 7 | 34 911,55 € | 22 505,09 € | 592 534,33 € |
| Année 8 | 36 218,21 € | 21 198,43 € | 556 316,12 € |
| Année 9 | 37 573,75 € | 19 842,89 € | 518 742,37 € |
| Année 10 | 38 980,01 € | 18 436,63 € | 479 762,36 € |
| Année 11 | 40 438,95 € | 16 977,69 € | 439 323,41 € |
| Année 12 | 41 952,42 € | 15 464,22 € | 397 370,99 € |
| Année 13 | 43 522,60 € | 13 894,04 € | 353 848,39 € |
| Année 14 | 45 151,54 € | 12 265,10 € | 308 696,85 € |
| Année 15 | 46 841,42 € | 10 575,22 € | 261 855,43 € |
| Année 16 | 48 594,55 € | 8 822,09 € | 213 260,88 € |
| Année 17 | 50 413,30 € | 7 003,34 € | 162 847,58 € |
| Année 18 | 52 300,13 € | 5 116,51 € | 110 547,45 € |
| Année 19 | 54 257,56 € | 3 159,08 € | 56 289,89 € |
| Année 20 | 56 289,89 € | 1 128,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 812 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 300 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.