Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 481,80 € | 3 481,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 551 € / mois | 9 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 960 € | 768 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 800 € | 729 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 108,93 € | 29 672,67 € | 699 891,07 € |
| Année 2 | 12 627,41 € | 29 154,19 € | 687 263,66 € |
| Année 3 | 13 168,11 € | 28 613,49 € | 674 095,55 € |
| Année 4 | 13 731,92 € | 28 049,68 € | 660 363,63 € |
| Année 5 | 14 319,91 € | 27 461,69 € | 646 043,72 € |
| Année 6 | 14 933,07 € | 26 848,53 € | 631 110,65 € |
| Année 7 | 15 572,47 € | 26 209,13 € | 615 538,18 € |
| Année 8 | 16 239,23 € | 25 542,37 € | 599 298,95 € |
| Année 9 | 16 934,57 € | 24 847,03 € | 582 364,38 € |
| Année 10 | 17 659,66 € | 24 121,94 € | 564 704,72 € |
| Année 11 | 18 415,80 € | 23 365,80 € | 546 288,92 € |
| Année 12 | 19 204,34 € | 22 577,26 € | 527 084,58 € |
| Année 13 | 20 026,62 € | 21 754,98 € | 507 057,96 € |
| Année 14 | 20 884,14 € | 20 897,46 € | 486 173,82 € |
| Année 15 | 21 778,35 € | 20 003,25 € | 464 395,47 € |
| Année 16 | 22 710,86 € | 19 070,74 € | 441 684,61 € |
| Année 17 | 23 683,30 € | 18 098,30 € | 418 001,31 € |
| Année 18 | 24 697,38 € | 17 084,22 € | 393 303,93 € |
| Année 19 | 25 754,86 € | 16 026,74 € | 367 549,07 € |
| Année 20 | 26 857,65 € | 14 923,95 € | 340 691,42 € |
| Année 21 | 28 007,61 € | 13 773,99 € | 312 683,81 € |
| Année 22 | 29 206,86 € | 12 574,74 € | 283 476,95 € |
| Année 23 | 30 457,43 € | 11 324,17 € | 253 019,52 € |
| Année 24 | 31 761,55 € | 10 020,05 € | 221 257,97 € |
| Année 25 | 33 121,52 € | 8 660,08 € | 188 136,45 € |
| Année 26 | 34 539,71 € | 7 241,89 € | 153 596,74 € |
| Année 27 | 36 018,66 € | 5 762,94 € | 117 578,08 € |
| Année 28 | 37 560,89 € | 4 220,71 € | 80 017,19 € |
| Année 29 | 39 169,18 € | 2 612,42 € | 40 848,01 € |
| Année 30 | 40 848,01 € | 935,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 712 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 948 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.