Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 712 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 117,98 € | 5 117,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 509 € / mois | 14 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 960 € | 768 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 800 € | 729 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 521,55 € | 24 894,21 € | 675 478,45 € |
| Année 2 | 37 850,68 € | 23 565,08 € | 637 627,77 € |
| Année 3 | 39 228,20 € | 22 187,56 € | 598 399,57 € |
| Année 4 | 40 655,84 € | 20 759,92 € | 557 743,73 € |
| Année 5 | 42 135,44 € | 19 280,32 € | 515 608,29 € |
| Année 6 | 43 668,90 € | 17 746,86 € | 471 939,39 € |
| Année 7 | 45 258,15 € | 16 157,61 € | 426 681,24 € |
| Année 8 | 46 905,25 € | 14 510,51 € | 379 775,99 € |
| Année 9 | 48 612,27 € | 12 803,49 € | 331 163,72 € |
| Année 10 | 50 381,43 € | 11 034,33 € | 280 782,29 € |
| Année 11 | 52 214,97 € | 9 200,79 € | 228 567,32 € |
| Année 12 | 54 115,27 € | 7 300,49 € | 174 452,05 € |
| Année 13 | 56 084,69 € | 5 331,07 € | 118 367,36 € |
| Année 14 | 58 125,80 € | 3 289,96 € | 60 241,56 € |
| Année 15 | 60 241,56 € | 1 174,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 712 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 800 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.