Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 662 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 758,57 € | 4 758,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 420 € / mois | 13 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 960 € | 714 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 550 € | 678 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 956,82 € | 23 146,02 € | 628 043,18 € |
| Année 2 | 35 192,62 € | 21 910,22 € | 592 850,56 € |
| Année 3 | 36 473,40 € | 20 629,44 € | 556 377,16 € |
| Année 4 | 37 800,78 € | 19 302,06 € | 518 576,38 € |
| Année 5 | 39 176,47 € | 17 926,37 € | 479 399,91 € |
| Année 6 | 40 602,24 € | 16 500,60 € | 438 797,67 € |
| Année 7 | 42 079,88 € | 15 022,96 € | 396 717,79 € |
| Année 8 | 43 611,31 € | 13 491,53 € | 353 106,48 € |
| Année 9 | 45 198,48 € | 11 904,36 € | 307 908,00 € |
| Année 10 | 46 843,40 € | 10 259,44 € | 261 064,60 € |
| Année 11 | 48 548,18 € | 8 554,66 € | 212 516,42 € |
| Année 12 | 50 315,02 € | 6 787,82 € | 162 201,40 € |
| Année 13 | 52 146,12 € | 4 956,72 € | 110 055,28 € |
| Année 14 | 54 043,91 € | 3 058,93 € | 56 011,37 € |
| Année 15 | 56 011,37 € | 1 092,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 662 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 596 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.