Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 662 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 237,29 € | 3 237,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 810 € / mois | 9 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 960 € | 714 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 550 € | 678 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 662 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 258,58 € | 27 588,90 € | 650 741,42 € |
| Année 2 | 11 740,65 € | 27 106,83 € | 639 000,77 € |
| Année 3 | 12 243,36 € | 26 604,12 € | 626 757,41 € |
| Année 4 | 12 767,60 € | 26 079,88 € | 613 989,81 € |
| Année 5 | 13 314,26 € | 25 533,22 € | 600 675,55 € |
| Année 6 | 13 884,36 € | 24 963,12 € | 586 791,19 € |
| Année 7 | 14 478,85 € | 24 368,63 € | 572 312,34 € |
| Année 8 | 15 098,81 € | 23 748,67 € | 557 213,53 € |
| Année 9 | 15 745,32 € | 23 102,16 € | 541 468,21 € |
| Année 10 | 16 419,49 € | 22 427,99 € | 525 048,72 € |
| Année 11 | 17 122,54 € | 21 724,94 € | 507 926,18 € |
| Année 12 | 17 855,69 € | 20 991,79 € | 490 070,49 € |
| Année 13 | 18 620,25 € | 20 227,23 € | 471 450,24 € |
| Année 14 | 19 417,52 € | 19 429,96 € | 452 032,72 € |
| Année 15 | 20 248,96 € | 18 598,52 € | 431 783,76 € |
| Année 16 | 21 115,95 € | 17 731,53 € | 410 667,81 € |
| Année 17 | 22 020,09 € | 16 827,39 € | 388 647,72 € |
| Année 18 | 22 962,97 € | 15 884,51 € | 365 684,75 € |
| Année 19 | 23 946,20 € | 14 901,28 € | 341 738,55 € |
| Année 20 | 24 971,52 € | 13 875,96 € | 316 767,03 € |
| Année 21 | 26 040,76 € | 12 806,72 € | 290 726,27 € |
| Année 22 | 27 155,78 € | 11 691,70 € | 263 570,49 € |
| Année 23 | 28 318,53 € | 10 528,95 € | 235 251,96 € |
| Année 24 | 29 531,08 € | 9 316,40 € | 205 720,88 € |
| Année 25 | 30 795,53 € | 8 051,95 € | 174 925,35 € |
| Année 26 | 32 114,13 € | 6 733,35 € | 142 811,22 € |
| Année 27 | 33 489,19 € | 5 358,29 € | 109 322,03 € |
| Année 28 | 34 923,12 € | 3 924,36 € | 74 398,91 € |
| Année 29 | 36 418,48 € | 2 429,00 € | 37 980,43 € |
| Année 30 | 37 980,43 € | 869,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 662 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 249 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 550 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.