Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 962 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 704,35 € | 4 704,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 256 € / mois | 13 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 960 € | 1 038 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 050 € | 986 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 962 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 360,76 € | 40 091,44 € | 945 639,24 € |
| Année 2 | 17 061,28 € | 39 390,92 € | 928 577,96 € |
| Année 3 | 17 791,84 € | 38 660,36 € | 910 786,12 € |
| Année 4 | 18 553,65 € | 37 898,55 € | 892 232,47 € |
| Année 5 | 19 348,07 € | 37 104,13 € | 872 884,40 € |
| Année 6 | 20 176,51 € | 36 275,69 € | 852 707,89 € |
| Année 7 | 21 040,41 € | 35 411,79 € | 831 667,48 € |
| Année 8 | 21 941,34 € | 34 510,86 € | 809 726,14 € |
| Année 9 | 22 880,82 € | 33 571,38 € | 786 845,32 € |
| Année 10 | 23 860,54 € | 32 591,66 € | 762 984,78 € |
| Année 11 | 24 882,20 € | 31 570,00 € | 738 102,58 € |
| Année 12 | 25 947,59 € | 30 504,61 € | 712 154,99 € |
| Année 13 | 27 058,63 € | 29 393,57 € | 685 096,36 € |
| Année 14 | 28 217,22 € | 28 234,98 € | 656 879,14 € |
| Année 15 | 29 425,42 € | 27 026,78 € | 627 453,72 € |
| Année 16 | 30 685,36 € | 25 766,84 € | 596 768,36 € |
| Année 17 | 31 999,24 € | 24 452,96 € | 564 769,12 € |
| Année 18 | 33 369,39 € | 23 082,81 € | 531 399,73 € |
| Année 19 | 34 798,22 € | 21 653,98 € | 496 601,51 € |
| Année 20 | 36 288,18 € | 20 164,02 € | 460 313,33 € |
| Année 21 | 37 841,99 € | 18 610,21 € | 422 471,34 € |
| Année 22 | 39 462,30 € | 16 989,90 € | 383 009,04 € |
| Année 23 | 41 152,00 € | 15 300,20 € | 341 857,04 € |
| Année 24 | 42 914,05 € | 13 538,15 € | 298 942,99 € |
| Année 25 | 44 751,54 € | 11 700,66 € | 254 191,45 € |
| Année 26 | 46 667,72 € | 9 784,48 € | 207 523,73 € |
| Année 27 | 48 665,93 € | 7 786,27 € | 158 857,80 € |
| Année 28 | 50 749,72 € | 5 702,48 € | 108 108,08 € |
| Année 29 | 52 922,71 € | 3 529,49 € | 55 185,37 € |
| Année 30 | 55 185,37 € | 1 263,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 962 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 544 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.