Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 962 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 668,60 € | 5 668,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 178 € / mois | 16 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 960 € | 1 038 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 050 € | 986 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 177,48 € | 34 845,72 € | 928 822,52 € |
| Année 2 | 34 419,21 € | 33 603,99 € | 894 403,31 € |
| Année 3 | 35 707,43 € | 32 315,77 € | 858 695,88 € |
| Année 4 | 37 043,85 € | 30 979,35 € | 821 652,03 € |
| Année 5 | 38 430,30 € | 29 592,90 € | 783 221,73 € |
| Année 6 | 39 868,64 € | 28 154,56 € | 743 353,09 € |
| Année 7 | 41 360,80 € | 26 662,40 € | 701 992,29 € |
| Année 8 | 42 908,80 € | 25 114,40 € | 659 083,49 € |
| Année 9 | 44 514,76 € | 23 508,44 € | 614 568,73 € |
| Année 10 | 46 180,82 € | 21 842,38 € | 568 387,91 € |
| Année 11 | 47 909,23 € | 20 113,97 € | 520 478,68 € |
| Année 12 | 49 702,34 € | 18 320,86 € | 470 776,34 € |
| Année 13 | 51 562,55 € | 16 460,65 € | 419 213,79 € |
| Année 14 | 53 492,37 € | 14 530,83 € | 365 721,42 € |
| Année 15 | 55 494,45 € | 12 528,75 € | 310 226,97 € |
| Année 16 | 57 571,44 € | 10 451,76 € | 252 655,53 € |
| Année 17 | 59 726,18 € | 8 297,02 € | 192 929,35 € |
| Année 18 | 61 961,56 € | 6 061,64 € | 130 967,79 € |
| Année 19 | 64 280,60 € | 3 742,60 € | 66 687,19 € |
| Année 20 | 66 687,19 € | 1 336,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 962 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.