Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 012 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 274,43 € | 7 274,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 044 € / mois | 20 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 960 € | 1 092 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 300 € | 1 037 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 909,80 € | 35 383,36 € | 960 090,20 € |
| Année 2 | 53 798,98 € | 33 494,18 € | 906 291,22 € |
| Année 3 | 55 756,90 € | 31 536,26 € | 850 534,32 € |
| Année 4 | 57 786,09 € | 29 507,07 € | 792 748,23 € |
| Année 5 | 59 889,10 € | 27 404,06 € | 732 859,13 € |
| Année 6 | 62 068,69 € | 25 224,47 € | 670 790,44 € |
| Année 7 | 64 327,57 € | 22 965,59 € | 606 462,87 € |
| Année 8 | 66 668,66 € | 20 624,50 € | 539 794,21 € |
| Année 9 | 69 094,95 € | 18 198,21 € | 470 699,26 € |
| Année 10 | 71 609,53 € | 15 683,63 € | 399 089,73 € |
| Année 11 | 74 215,67 € | 13 077,49 € | 324 874,06 € |
| Année 12 | 76 916,58 € | 10 376,58 € | 247 957,48 € |
| Année 13 | 79 715,85 € | 7 577,31 € | 168 241,63 € |
| Année 14 | 82 616,96 € | 4 676,20 € | 85 624,67 € |
| Année 15 | 85 624,67 € | 1 669,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 012 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 300 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.