Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 012 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 963,23 € | 5 963,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 070 € / mois | 17 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 960 € | 1 092 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 300 € | 1 037 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 901,92 € | 36 656,84 € | 977 098,08 € |
| Année 2 | 36 208,21 € | 35 350,55 € | 940 889,87 € |
| Année 3 | 37 563,37 € | 33 995,39 € | 903 326,50 € |
| Année 4 | 38 969,27 € | 32 589,49 € | 864 357,23 € |
| Année 5 | 40 427,76 € | 31 131,00 € | 823 929,47 € |
| Année 6 | 41 940,86 € | 29 617,90 € | 781 988,61 € |
| Année 7 | 43 510,57 € | 28 048,19 € | 738 478,04 € |
| Année 8 | 45 139,05 € | 26 419,71 € | 693 338,99 € |
| Année 9 | 46 828,49 € | 24 730,27 € | 646 510,50 € |
| Année 10 | 48 581,13 € | 22 977,63 € | 597 929,37 € |
| Année 11 | 50 399,39 € | 21 159,37 € | 547 529,98 € |
| Année 12 | 52 285,68 € | 19 273,08 € | 495 244,30 € |
| Année 13 | 54 242,59 € | 17 316,17 € | 441 001,71 € |
| Année 14 | 56 272,73 € | 15 286,03 € | 384 728,98 € |
| Année 15 | 58 378,86 € | 13 179,90 € | 326 350,12 € |
| Année 16 | 60 563,80 € | 10 994,96 € | 265 786,32 € |
| Année 17 | 62 830,55 € | 8 728,21 € | 202 955,77 € |
| Année 18 | 65 182,10 € | 6 376,66 € | 137 773,67 € |
| Année 19 | 67 621,66 € | 3 937,10 € | 70 152,01 € |
| Année 20 | 70 152,01 € | 1 406,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 012 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 038 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 144 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.