Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 262 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 071,48 € | 9 071,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 489 € / mois | 25 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 960 € | 1 362 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 550 € | 1 293 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 262 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 262 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 733,47 € | 44 124,29 € | 1 197 266,53 € |
| Année 2 | 67 089,33 € | 41 768,43 € | 1 130 177,20 € |
| Année 3 | 69 530,94 € | 39 326,82 € | 1 060 646,26 € |
| Année 4 | 72 061,41 € | 36 796,35 € | 988 584,85 € |
| Année 5 | 74 683,96 € | 34 173,80 € | 913 900,89 € |
| Année 6 | 77 401,96 € | 31 455,80 € | 836 498,93 € |
| Année 7 | 80 218,86 € | 28 638,90 € | 756 280,07 € |
| Année 8 | 83 138,28 € | 25 719,48 € | 673 141,79 € |
| Année 9 | 86 163,97 € | 22 693,79 € | 586 977,82 € |
| Année 10 | 89 299,75 € | 19 558,01 € | 497 678,07 € |
| Année 11 | 92 549,66 € | 16 308,10 € | 405 128,41 € |
| Année 12 | 95 917,87 € | 12 939,89 € | 309 210,54 € |
| Année 13 | 99 408,61 € | 9 449,15 € | 209 801,93 € |
| Année 14 | 103 026,44 € | 5 831,32 € | 106 775,49 € |
| Année 15 | 106 775,49 € | 2 081,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 262 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 919 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.