Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 215 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 229,55 € | 10 229,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 999 € / mois | 29 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 200 € | 1 312 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 375 € | 1 245 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 215 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 921,35 € | 38 833,25 € | 1 131 078,65 € |
| Année 2 | 86 733,03 € | 36 021,57 € | 1 044 345,62 € |
| Année 3 | 89 638,92 € | 33 115,68 € | 954 706,70 € |
| Année 4 | 92 642,17 € | 30 112,43 € | 862 064,53 € |
| Année 5 | 95 746,02 € | 27 008,58 € | 766 318,51 € |
| Année 6 | 98 953,86 € | 23 800,74 € | 667 364,65 € |
| Année 7 | 102 269,21 € | 20 485,39 € | 565 095,44 € |
| Année 8 | 105 695,59 € | 17 059,01 € | 459 399,85 € |
| Année 9 | 109 236,79 € | 13 517,81 € | 350 163,06 € |
| Année 10 | 112 896,62 € | 9 857,98 € | 237 266,44 € |
| Année 11 | 116 679,07 € | 6 075,53 € | 120 587,37 € |
| Année 12 | 120 587,37 € | 2 166,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 215 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 227 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.