Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 215 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 941,56 € | 5 941,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 005 € / mois | 16 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 200 € | 1 312 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 375 € | 1 245 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 215 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 663,49 € | 50 635,23 € | 1 194 336,51 € |
| Année 2 | 21 548,24 € | 49 750,48 € | 1 172 788,27 € |
| Année 3 | 22 470,91 € | 48 827,81 € | 1 150 317,36 € |
| Année 4 | 23 433,07 € | 47 865,65 € | 1 126 884,29 € |
| Année 5 | 24 436,42 € | 46 862,30 € | 1 102 447,87 € |
| Année 6 | 25 482,74 € | 45 815,98 € | 1 076 965,13 € |
| Année 7 | 26 573,84 € | 44 724,88 € | 1 050 391,29 € |
| Année 8 | 27 711,69 € | 43 587,03 € | 1 022 679,60 € |
| Année 9 | 28 898,26 € | 42 400,46 € | 993 781,34 € |
| Année 10 | 30 135,63 € | 41 163,09 € | 963 645,71 € |
| Année 11 | 31 425,97 € | 39 872,75 € | 932 219,74 € |
| Année 12 | 32 771,57 € | 38 527,15 € | 899 448,17 € |
| Année 13 | 34 174,78 € | 37 123,94 € | 865 273,39 € |
| Année 14 | 35 638,08 € | 35 660,64 € | 829 635,31 € |
| Année 15 | 37 164,04 € | 34 134,68 € | 792 471,27 € |
| Année 16 | 38 755,31 € | 32 543,41 € | 753 715,96 € |
| Année 17 | 40 414,74 € | 30 883,98 € | 713 301,22 € |
| Année 18 | 42 145,24 € | 29 153,48 € | 671 155,98 € |
| Année 19 | 43 949,80 € | 27 348,92 € | 627 206,18 € |
| Année 20 | 45 831,62 € | 25 467,10 € | 581 374,56 € |
| Année 21 | 47 794,06 € | 23 504,66 € | 533 580,50 € |
| Année 22 | 49 840,51 € | 21 458,21 € | 483 739,99 € |
| Année 23 | 51 974,58 € | 19 324,14 € | 431 765,41 € |
| Année 24 | 54 200,03 € | 17 098,69 € | 377 565,38 € |
| Année 25 | 56 520,76 € | 14 777,96 € | 321 044,62 € |
| Année 26 | 58 940,87 € | 12 357,85 € | 262 103,75 € |
| Année 27 | 61 464,61 € | 9 834,11 € | 200 639,14 € |
| Année 28 | 64 096,38 € | 7 202,34 € | 136 542,76 € |
| Année 29 | 66 840,86 € | 4 457,86 € | 69 701,90 € |
| Année 30 | 69 701,90 € | 1 595,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 215 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 580 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.