Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 215 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 246,69 € | 6 246,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 929 € / mois | 17 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 200 € | 1 312 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 375 € | 1 245 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 215 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 908,34 € | 45 051,94 € | 1 185 091,66 € |
| Année 2 | 31 049,41 € | 43 910,87 € | 1 154 042,25 € |
| Année 3 | 32 233,98 € | 42 726,30 € | 1 121 808,27 € |
| Année 4 | 33 463,74 € | 41 496,54 € | 1 088 344,53 € |
| Année 5 | 34 740,42 € | 40 219,86 € | 1 053 604,11 € |
| Année 6 | 36 065,82 € | 38 894,46 € | 1 017 538,29 € |
| Année 7 | 37 441,76 € | 37 518,52 € | 980 096,53 € |
| Année 8 | 38 870,22 € | 36 090,06 € | 941 226,31 € |
| Année 9 | 40 353,17 € | 34 607,11 € | 900 873,14 € |
| Année 10 | 41 892,70 € | 33 067,58 € | 858 980,44 € |
| Année 11 | 43 490,98 € | 31 469,30 € | 815 489,46 € |
| Année 12 | 45 150,21 € | 29 810,07 € | 770 339,25 € |
| Année 13 | 46 872,74 € | 28 087,54 € | 723 466,51 € |
| Année 14 | 48 660,99 € | 26 299,29 € | 674 805,52 € |
| Année 15 | 50 517,48 € | 24 442,80 € | 624 288,04 € |
| Année 16 | 52 444,79 € | 22 515,49 € | 571 843,25 € |
| Année 17 | 54 445,62 € | 20 514,66 € | 517 397,63 € |
| Année 18 | 56 522,78 € | 18 437,50 € | 460 874,85 € |
| Année 19 | 58 679,21 € | 16 281,07 € | 402 195,64 € |
| Année 20 | 60 917,87 € | 14 042,41 € | 341 277,77 € |
| Année 21 | 63 241,97 € | 11 718,31 € | 278 035,80 € |
| Année 22 | 65 654,74 € | 9 305,54 € | 212 381,06 € |
| Année 23 | 68 159,56 € | 6 800,72 € | 144 221,50 € |
| Année 24 | 70 759,95 € | 4 200,33 € | 73 461,55 € |
| Année 25 | 73 461,55 € | 1 500,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 215 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 848 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.