Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 115 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 732,56 € | 5 732,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 371 € / mois | 16 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 200 € | 1 204 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 875 € | 1 142 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 115 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 446,78 € | 41 343,94 € | 1 087 553,22 € |
| Année 2 | 28 493,92 € | 40 296,80 € | 1 059 059,30 € |
| Année 3 | 29 580,98 € | 39 209,74 € | 1 029 478,32 € |
| Année 4 | 30 709,53 € | 38 081,19 € | 998 768,79 € |
| Année 5 | 31 881,15 € | 36 909,57 € | 966 887,64 € |
| Année 6 | 33 097,46 € | 35 693,26 € | 933 790,18 € |
| Année 7 | 34 360,15 € | 34 430,57 € | 899 430,03 € |
| Année 8 | 35 671,04 € | 33 119,68 € | 863 758,99 € |
| Année 9 | 37 031,94 € | 31 758,78 € | 826 727,05 € |
| Année 10 | 38 444,76 € | 30 345,96 € | 788 282,29 € |
| Année 11 | 39 911,48 € | 28 879,24 € | 748 370,81 € |
| Année 12 | 41 434,15 € | 27 356,57 € | 706 936,66 € |
| Année 13 | 43 014,91 € | 25 775,81 € | 663 921,75 € |
| Année 14 | 44 655,99 € | 24 134,73 € | 619 265,76 € |
| Année 15 | 46 359,66 € | 22 431,06 € | 572 906,10 € |
| Année 16 | 48 128,37 € | 20 662,35 € | 524 777,73 € |
| Année 17 | 49 964,52 € | 18 826,20 € | 474 813,21 € |
| Année 18 | 51 870,75 € | 16 919,97 € | 422 942,46 € |
| Année 19 | 53 849,67 € | 14 941,05 € | 369 092,79 € |
| Année 20 | 55 904,10 € | 12 886,62 € | 313 188,69 € |
| Année 21 | 58 036,92 € | 10 753,80 € | 255 151,77 € |
| Année 22 | 60 251,08 € | 8 539,64 € | 194 900,69 € |
| Année 23 | 62 549,75 € | 6 240,97 € | 132 350,94 € |
| Année 24 | 64 936,10 € | 3 854,62 € | 67 414,84 € |
| Année 25 | 67 414,84 € | 1 377,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 115 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.