Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 165 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 989,63 € | 5 989,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 150 € / mois | 17 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 200 € | 1 258 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 125 € | 1 194 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 165 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 677,63 € | 43 197,93 € | 1 136 322,37 € |
| Année 2 | 29 771,71 € | 42 103,85 € | 1 106 550,66 € |
| Année 3 | 30 907,55 € | 40 968,01 € | 1 075 643,11 € |
| Année 4 | 32 086,71 € | 39 788,85 € | 1 043 556,40 € |
| Année 5 | 33 310,87 € | 38 564,69 € | 1 010 245,53 € |
| Année 6 | 34 581,70 € | 37 293,86 € | 975 663,83 € |
| Année 7 | 35 901,05 € | 35 974,51 € | 939 762,78 € |
| Année 8 | 37 270,70 € | 34 604,86 € | 902 492,08 € |
| Année 9 | 38 692,64 € | 33 182,92 € | 863 799,44 € |
| Année 10 | 40 168,82 € | 31 706,74 € | 823 630,62 € |
| Année 11 | 41 701,30 € | 30 174,26 € | 781 929,32 € |
| Année 12 | 43 292,27 € | 28 583,29 € | 738 637,05 € |
| Année 13 | 44 943,91 € | 26 931,65 € | 693 693,14 € |
| Année 14 | 46 658,59 € | 25 216,97 € | 647 034,55 € |
| Année 15 | 48 438,68 € | 23 436,88 € | 598 595,87 € |
| Année 16 | 50 286,67 € | 21 588,89 € | 548 309,20 € |
| Année 17 | 52 205,19 € | 19 670,37 € | 496 104,01 € |
| Année 18 | 54 196,85 € | 17 678,71 € | 441 907,16 € |
| Année 19 | 56 264,53 € | 15 611,03 € | 385 642,63 € |
| Année 20 | 58 411,12 € | 13 464,44 € | 327 231,51 € |
| Année 21 | 60 639,56 € | 11 236,00 € | 266 591,95 € |
| Année 22 | 62 953,04 € | 8 922,52 € | 203 638,91 € |
| Année 23 | 65 354,79 € | 6 520,77 € | 138 284,12 € |
| Année 24 | 67 848,16 € | 4 027,40 € | 70 435,96 € |
| Année 25 | 70 435,96 € | 1 438,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 165 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 980 € pour cette enveloppe de financement.