Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 165 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 374,23 € | 8 374,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 376 € / mois | 23 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 200 € | 1 258 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 125 € | 1 194 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 165 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 757,98 € | 40 732,78 € | 1 105 242,02 € |
| Année 2 | 61 932,75 € | 38 558,01 € | 1 043 309,27 € |
| Année 3 | 64 186,68 € | 36 304,08 € | 979 122,59 € |
| Année 4 | 66 522,66 € | 33 968,10 € | 912 599,93 € |
| Année 5 | 68 943,63 € | 31 547,13 € | 843 656,30 € |
| Année 6 | 71 452,71 € | 29 038,05 € | 772 203,59 € |
| Année 7 | 74 053,10 € | 26 437,66 € | 698 150,49 € |
| Année 8 | 76 748,15 € | 23 742,61 € | 621 402,34 € |
| Année 9 | 79 541,27 € | 20 949,49 € | 541 861,07 € |
| Année 10 | 82 436,05 € | 18 054,71 € | 459 425,02 € |
| Année 11 | 85 436,17 € | 15 054,59 € | 373 988,85 € |
| Année 12 | 88 545,46 € | 11 945,30 € | 285 443,39 € |
| Année 13 | 91 767,93 € | 8 722,83 € | 193 675,46 € |
| Année 14 | 95 107,66 € | 5 383,10 € | 98 567,80 € |
| Année 15 | 98 567,80 € | 1 921,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 165 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 980 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.