Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 655,41 € | 7 655,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 198 € / mois | 21 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 200 € | 1 150 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 625 € | 1 091 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 628,50 € | 37 236,42 € | 1 010 371,50 € |
| Année 2 | 56 616,62 € | 35 248,30 € | 953 754,88 € |
| Année 3 | 58 677,07 € | 33 187,85 € | 895 077,81 € |
| Année 4 | 60 812,52 € | 31 052,40 € | 834 265,29 € |
| Année 5 | 63 025,70 € | 28 839,22 € | 771 239,59 € |
| Année 6 | 65 319,41 € | 26 545,51 € | 705 920,18 € |
| Année 7 | 67 696,59 € | 24 168,33 € | 638 223,59 € |
| Année 8 | 70 160,29 € | 21 704,63 € | 568 063,30 € |
| Année 9 | 72 713,67 € | 19 151,25 € | 495 349,63 € |
| Année 10 | 75 359,96 € | 16 504,96 € | 419 989,67 € |
| Année 11 | 78 102,55 € | 13 762,37 € | 341 887,12 € |
| Année 12 | 80 944,96 € | 10 919,96 € | 260 942,16 € |
| Année 13 | 83 890,83 € | 7 974,09 € | 177 051,33 € |
| Année 14 | 86 943,90 € | 4 921,02 € | 90 107,43 € |
| Année 15 | 90 107,43 € | 1 756,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.