Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 208,03 € | 5 208,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 782 € / mois | 14 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 200 € | 1 150 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 625 € | 1 091 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 065 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 112,38 € | 44 383,98 € | 1 046 887,62 € |
| Année 2 | 18 887,92 € | 43 608,44 € | 1 027 999,70 € |
| Année 3 | 19 696,66 € | 42 799,70 € | 1 008 303,04 € |
| Année 4 | 20 540,04 € | 41 956,32 € | 987 763,00 € |
| Année 5 | 21 419,52 € | 41 076,84 € | 966 343,48 € |
| Année 6 | 22 336,66 € | 40 159,70 € | 944 006,82 € |
| Année 7 | 23 293,09 € | 39 203,27 € | 920 713,73 € |
| Année 8 | 24 290,42 € | 38 205,94 € | 896 423,31 € |
| Année 9 | 25 330,51 € | 37 165,85 € | 871 092,80 € |
| Année 10 | 26 415,11 € | 36 081,25 € | 844 677,69 € |
| Année 11 | 27 546,16 € | 34 950,20 € | 817 131,53 € |
| Année 12 | 28 725,62 € | 33 770,74 € | 788 405,91 € |
| Année 13 | 29 955,59 € | 32 540,77 € | 758 450,32 € |
| Année 14 | 31 238,22 € | 31 258,14 € | 727 212,10 € |
| Année 15 | 32 575,79 € | 29 920,57 € | 694 636,31 € |
| Année 16 | 33 970,61 € | 28 525,75 € | 660 665,70 € |
| Année 17 | 35 425,16 € | 27 071,20 € | 625 240,54 € |
| Année 18 | 36 942,01 € | 25 554,35 € | 588 298,53 € |
| Année 19 | 38 523,81 € | 23 972,55 € | 549 774,72 € |
| Année 20 | 40 173,30 € | 22 323,06 € | 509 601,42 € |
| Année 21 | 41 893,46 € | 20 602,90 € | 467 707,96 € |
| Année 22 | 43 687,24 € | 18 809,12 € | 424 020,72 € |
| Année 23 | 45 557,85 € | 16 938,51 € | 378 462,87 € |
| Année 24 | 47 508,54 € | 14 987,82 € | 330 954,33 € |
| Année 25 | 49 542,76 € | 12 953,60 € | 281 411,57 € |
| Année 26 | 51 664,06 € | 10 832,30 € | 229 747,51 € |
| Année 27 | 53 876,23 € | 8 620,13 € | 175 871,28 € |
| Année 28 | 56 183,09 € | 6 313,27 € | 119 688,19 € |
| Année 29 | 58 588,74 € | 3 907,62 € | 61 099,45 € |
| Année 30 | 61 099,45 € | 1 398,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 880 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.