Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 015 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 963,52 € | 4 963,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 041 € / mois | 14 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 200 € | 1 096 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 375 € | 1 040 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 015 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 262,03 € | 42 300,21 € | 997 737,97 € |
| Année 2 | 18 001,17 € | 41 561,07 € | 979 736,80 € |
| Année 3 | 18 771,92 € | 40 790,32 € | 960 964,88 € |
| Année 4 | 19 575,68 € | 39 986,56 € | 941 389,20 € |
| Année 5 | 20 413,89 € | 39 148,35 € | 920 975,31 € |
| Année 6 | 21 287,98 € | 38 274,26 € | 899 687,33 € |
| Année 7 | 22 199,47 € | 37 362,77 € | 877 487,86 € |
| Année 8 | 23 150,00 € | 36 412,24 € | 854 337,86 € |
| Année 9 | 24 141,23 € | 35 421,01 € | 830 196,63 € |
| Année 10 | 25 174,92 € | 34 387,32 € | 805 021,71 € |
| Année 11 | 26 252,86 € | 33 309,38 € | 778 768,85 € |
| Année 12 | 27 376,97 € | 32 185,27 € | 751 391,88 € |
| Année 13 | 28 549,20 € | 31 013,04 € | 722 842,68 € |
| Année 14 | 29 771,61 € | 29 790,63 € | 693 071,07 € |
| Année 15 | 31 046,37 € | 28 515,87 € | 662 024,70 € |
| Année 16 | 32 375,72 € | 27 186,52 € | 629 648,98 € |
| Année 17 | 33 761,99 € | 25 800,25 € | 595 886,99 € |
| Année 18 | 35 207,60 € | 24 354,64 € | 560 679,39 € |
| Année 19 | 36 715,12 € | 22 847,12 € | 523 964,27 € |
| Année 20 | 38 287,20 € | 21 275,04 € | 485 677,07 € |
| Année 21 | 39 926,57 € | 19 635,67 € | 445 750,50 € |
| Année 22 | 41 636,14 € | 17 926,10 € | 404 114,36 € |
| Année 23 | 43 418,94 € | 16 143,30 € | 360 695,42 € |
| Année 24 | 45 278,03 € | 14 284,21 € | 315 417,39 € |
| Année 25 | 47 216,76 € | 12 345,48 € | 268 200,63 € |
| Année 26 | 49 238,48 € | 10 323,76 € | 218 962,15 € |
| Année 27 | 51 346,77 € | 8 215,47 € | 167 615,38 € |
| Année 28 | 53 545,34 € | 6 016,90 € | 114 070,04 € |
| Année 29 | 55 838,04 € | 3 724,20 € | 58 232,00 € |
| Année 30 | 58 232,00 € | 1 333,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 015 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.