Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 115 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 452,54 € | 5 452,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 523 € / mois | 15 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 200 € | 1 204 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 875 € | 1 142 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 115 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 962,76 € | 46 467,72 € | 1 096 037,24 € |
| Année 2 | 19 774,70 € | 45 655,78 € | 1 076 262,54 € |
| Année 3 | 20 621,41 € | 44 809,07 € | 1 055 641,13 € |
| Année 4 | 21 504,38 € | 43 926,10 € | 1 034 136,75 € |
| Année 5 | 22 425,17 € | 43 005,31 € | 1 011 711,58 € |
| Année 6 | 23 385,35 € | 42 045,13 € | 988 326,23 € |
| Année 7 | 24 386,68 € | 41 043,80 € | 963 939,55 € |
| Année 8 | 25 430,86 € | 39 999,62 € | 938 508,69 € |
| Année 9 | 26 519,76 € | 38 910,72 € | 911 988,93 € |
| Année 10 | 27 655,29 € | 37 775,19 € | 884 333,64 € |
| Année 11 | 28 839,42 € | 36 591,06 € | 855 494,22 € |
| Année 12 | 30 074,26 € | 35 356,22 € | 825 419,96 € |
| Année 13 | 31 361,99 € | 34 068,49 € | 794 057,97 € |
| Année 14 | 32 704,85 € | 32 725,63 € | 761 353,12 € |
| Année 15 | 34 105,20 € | 31 325,28 € | 727 247,92 € |
| Année 16 | 35 565,53 € | 29 864,95 € | 691 682,39 € |
| Année 17 | 37 088,38 € | 28 342,10 € | 654 594,01 € |
| Année 18 | 38 676,41 € | 26 754,07 € | 615 917,60 € |
| Année 19 | 40 332,47 € | 25 098,01 € | 575 585,13 € |
| Année 20 | 42 059,42 € | 23 371,06 € | 533 525,71 € |
| Année 21 | 43 860,33 € | 21 570,15 € | 489 665,38 € |
| Année 22 | 45 738,35 € | 19 692,13 € | 443 927,03 € |
| Année 23 | 47 696,75 € | 17 733,73 € | 396 230,28 € |
| Année 24 | 49 739,01 € | 15 691,47 € | 346 491,27 € |
| Année 25 | 51 868,75 € | 13 561,73 € | 294 622,52 € |
| Année 26 | 54 089,69 € | 11 340,79 € | 240 532,83 € |
| Année 27 | 56 405,70 € | 9 024,78 € | 184 127,13 € |
| Année 28 | 58 820,87 € | 6 609,61 € | 125 306,26 € |
| Année 29 | 61 339,48 € | 4 091,00 € | 63 966,78 € |
| Année 30 | 63 966,78 € | 1 464,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 115 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.