Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 165 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 697,05 € | 5 697,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 264 € / mois | 16 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 200 € | 1 258 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 125 € | 1 194 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 165 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 813,13 € | 48 551,47 € | 1 145 186,87 € |
| Année 2 | 20 661,48 € | 47 703,12 € | 1 124 525,39 € |
| Année 3 | 21 546,16 € | 46 818,44 € | 1 102 979,23 € |
| Année 4 | 22 468,71 € | 45 895,89 € | 1 080 510,52 € |
| Année 5 | 23 430,78 € | 44 933,82 € | 1 057 079,74 € |
| Année 6 | 24 434,05 € | 43 930,55 € | 1 032 645,69 € |
| Année 7 | 25 480,27 € | 42 884,33 € | 1 007 165,42 € |
| Année 8 | 26 571,28 € | 41 793,32 € | 980 594,14 € |
| Année 9 | 27 709,00 € | 40 655,60 € | 952 885,14 € |
| Année 10 | 28 895,44 € | 39 469,16 € | 923 989,70 € |
| Année 11 | 30 132,70 € | 38 231,90 € | 893 857,00 € |
| Année 12 | 31 422,91 € | 36 941,69 € | 862 434,09 € |
| Année 13 | 32 768,38 € | 35 596,22 € | 829 665,71 € |
| Année 14 | 34 171,46 € | 34 193,14 € | 795 494,25 € |
| Année 15 | 35 634,62 € | 32 729,98 € | 759 859,63 € |
| Année 16 | 37 160,41 € | 31 204,19 € | 722 699,22 € |
| Année 17 | 38 751,55 € | 29 613,05 € | 683 947,67 € |
| Année 18 | 40 410,81 € | 27 953,79 € | 643 536,86 € |
| Année 19 | 42 141,15 € | 26 223,45 € | 601 395,71 € |
| Année 20 | 43 945,53 € | 24 419,07 € | 557 450,18 € |
| Année 21 | 45 827,18 € | 22 537,42 € | 511 623,00 € |
| Année 22 | 47 789,42 € | 20 575,18 € | 463 833,58 € |
| Année 23 | 49 835,66 € | 18 528,94 € | 413 997,92 € |
| Année 24 | 51 969,53 € | 16 395,07 € | 362 028,39 € |
| Année 25 | 54 194,76 € | 14 169,84 € | 307 833,63 € |
| Année 26 | 56 515,27 € | 11 849,33 € | 251 318,36 € |
| Année 27 | 58 935,16 € | 9 429,44 € | 192 383,20 € |
| Année 28 | 61 458,62 € | 6 905,98 € | 130 924,58 € |
| Année 29 | 64 090,17 € | 4 274,43 € | 66 834,41 € |
| Année 30 | 66 834,41 € | 1 530,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 165 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.