Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 265 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 186,07 € | 6 186,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 746 € / mois | 17 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 200 € | 1 366 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 625 € | 1 296 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 265 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 513,84 € | 52 719,00 € | 1 243 486,16 € |
| Année 2 | 22 435,03 € | 51 797,81 € | 1 221 051,13 € |
| Année 3 | 23 395,64 € | 50 837,20 € | 1 197 655,49 € |
| Année 4 | 24 397,40 € | 49 835,44 € | 1 173 258,09 € |
| Année 5 | 25 442,07 € | 48 790,77 € | 1 147 816,02 € |
| Année 6 | 26 531,44 € | 47 701,40 € | 1 121 284,58 € |
| Année 7 | 27 667,44 € | 46 565,40 € | 1 093 617,14 € |
| Année 8 | 28 852,11 € | 45 380,73 € | 1 064 765,03 € |
| Année 9 | 30 087,50 € | 44 145,34 € | 1 034 677,53 € |
| Année 10 | 31 375,81 € | 42 857,03 € | 1 003 301,72 € |
| Année 11 | 32 719,22 € | 41 513,62 € | 970 582,50 € |
| Année 12 | 34 120,22 € | 40 112,62 € | 936 462,28 € |
| Année 13 | 35 581,18 € | 38 651,66 € | 900 881,10 € |
| Année 14 | 37 104,69 € | 37 128,15 € | 863 776,41 € |
| Année 15 | 38 693,44 € | 35 539,40 € | 825 082,97 € |
| Année 16 | 40 350,20 € | 33 882,64 € | 784 732,77 € |
| Année 17 | 42 077,93 € | 32 154,91 € | 742 654,84 € |
| Année 18 | 43 879,63 € | 30 353,21 € | 698 775,21 € |
| Année 19 | 45 758,47 € | 28 474,37 € | 653 016,74 € |
| Année 20 | 47 717,74 € | 26 515,10 € | 605 299,00 € |
| Année 21 | 49 760,93 € | 24 471,91 € | 555 538,07 € |
| Année 22 | 51 891,61 € | 22 341,23 € | 503 646,46 € |
| Année 23 | 54 113,48 € | 20 119,36 € | 449 532,98 € |
| Année 24 | 56 430,51 € | 17 802,33 € | 393 102,47 € |
| Année 25 | 58 846,77 € | 15 386,07 € | 334 255,70 € |
| Année 26 | 61 366,45 € | 12 866,39 € | 272 889,25 € |
| Année 27 | 63 994,06 € | 10 238,78 € | 208 895,19 € |
| Année 28 | 66 734,15 € | 7 498,69 € | 142 161,04 € |
| Année 29 | 69 591,59 € | 4 641,25 € | 72 569,45 € |
| Année 30 | 72 569,45 € | 1 661,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 265 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 674 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 625 € (2,5%).