Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 365 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 675,08 € | 6 675,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 228 € / mois | 19 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 200 € | 1 474 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 125 € | 1 399 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 365 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 214,46 € | 56 886,50 € | 1 341 785,54 € |
| Année 2 | 24 208,44 € | 55 892,52 € | 1 317 577,10 € |
| Année 3 | 25 245,00 € | 54 855,96 € | 1 292 332,10 € |
| Année 4 | 26 325,95 € | 53 775,01 € | 1 266 006,15 € |
| Année 5 | 27 453,17 € | 52 647,79 € | 1 238 552,98 € |
| Année 6 | 28 628,65 € | 51 472,31 € | 1 209 924,33 € |
| Année 7 | 29 854,48 € | 50 246,48 € | 1 180 069,85 € |
| Année 8 | 31 132,79 € | 48 968,17 € | 1 148 937,06 € |
| Année 9 | 32 465,84 € | 47 635,12 € | 1 116 471,22 € |
| Année 10 | 33 855,97 € | 46 244,99 € | 1 082 615,25 € |
| Année 11 | 35 305,62 € | 44 795,34 € | 1 047 309,63 € |
| Année 12 | 36 817,32 € | 43 283,64 € | 1 010 492,31 € |
| Année 13 | 38 393,77 € | 41 707,19 € | 972 098,54 € |
| Année 14 | 40 037,70 € | 40 063,26 € | 932 060,84 € |
| Année 15 | 41 752,07 € | 38 348,89 € | 890 308,77 € |
| Année 16 | 43 539,80 € | 36 561,16 € | 846 768,97 € |
| Année 17 | 45 404,06 € | 34 696,90 € | 801 364,91 € |
| Année 18 | 47 348,18 € | 32 752,78 € | 754 016,73 € |
| Année 19 | 49 375,54 € | 30 725,42 € | 704 641,19 € |
| Année 20 | 51 489,72 € | 28 611,24 € | 653 151,47 € |
| Année 21 | 53 694,41 € | 26 406,55 € | 599 457,06 € |
| Année 22 | 55 993,49 € | 24 107,47 € | 543 463,57 € |
| Année 23 | 58 391,02 € | 21 709,94 € | 485 072,55 € |
| Année 24 | 60 891,20 € | 19 209,76 € | 424 181,35 € |
| Année 25 | 63 498,43 € | 16 602,53 € | 360 682,92 € |
| Année 26 | 66 217,31 € | 13 883,65 € | 294 465,61 € |
| Année 27 | 69 052,60 € | 11 048,36 € | 225 413,01 € |
| Année 28 | 72 009,30 € | 8 091,66 € | 153 403,71 € |
| Année 29 | 75 092,60 € | 5 008,36 € | 78 311,11 € |
| Année 30 | 78 311,11 € | 1 793,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 365 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 125 € (2,5%).