Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 017,89 € | 7 017,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 266 € / mois | 20 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 200 € | 1 474 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 125 € | 1 399 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 600,79 € | 50 613,89 € | 1 331 399,21 € |
| Année 2 | 34 882,71 € | 49 331,97 € | 1 296 516,50 € |
| Année 3 | 36 213,52 € | 48 001,16 € | 1 260 302,98 € |
| Année 4 | 37 595,12 € | 46 619,56 € | 1 222 707,86 € |
| Année 5 | 39 029,42 € | 45 185,26 € | 1 183 678,44 € |
| Année 6 | 40 518,44 € | 43 696,24 € | 1 143 160,00 € |
| Année 7 | 42 064,27 € | 42 150,41 € | 1 101 095,73 € |
| Année 8 | 43 669,07 € | 40 545,61 € | 1 057 426,66 € |
| Année 9 | 45 335,11 € | 38 879,57 € | 1 012 091,55 € |
| Année 10 | 47 064,69 € | 37 149,99 € | 965 026,86 € |
| Année 11 | 48 860,28 € | 35 354,40 € | 916 166,58 € |
| Année 12 | 50 724,36 € | 33 490,32 € | 865 442,22 € |
| Année 13 | 52 659,54 € | 31 555,14 € | 812 782,68 € |
| Année 14 | 54 668,57 € | 29 546,11 € | 758 114,11 € |
| Année 15 | 56 754,27 € | 27 460,41 € | 701 359,84 € |
| Année 16 | 58 919,52 € | 25 295,16 € | 642 440,32 € |
| Année 17 | 61 167,37 € | 23 047,31 € | 581 272,95 € |
| Année 18 | 63 500,99 € | 20 713,69 € | 517 771,96 € |
| Année 19 | 65 923,62 € | 18 291,06 € | 451 848,34 € |
| Année 20 | 68 438,69 € | 15 775,99 € | 383 409,65 € |
| Année 21 | 71 049,72 € | 13 164,96 € | 312 359,93 € |
| Année 22 | 73 760,38 € | 10 454,30 € | 238 599,55 € |
| Année 23 | 76 574,44 € | 7 640,24 € | 162 025,11 € |
| Année 24 | 79 495,83 € | 4 718,85 € | 82 529,28 € |
| Année 25 | 82 529,28 € | 1 685,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 365 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 051 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 125 € (2,5%).