Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 315 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 760,83 € | 6 760,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 487 € / mois | 19 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 200 € | 1 420 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 875 € | 1 347 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 315 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 370,05 € | 48 759,91 € | 1 282 629,95 € |
| Année 2 | 33 605,00 € | 47 524,96 € | 1 249 024,95 € |
| Année 3 | 34 887,11 € | 46 242,85 € | 1 214 137,84 € |
| Année 4 | 36 218,09 € | 44 911,87 € | 1 177 919,75 € |
| Année 5 | 37 599,84 € | 43 530,12 € | 1 140 319,91 € |
| Année 6 | 39 034,31 € | 42 095,65 € | 1 101 285,60 € |
| Année 7 | 40 523,54 € | 40 606,42 € | 1 060 762,06 € |
| Année 8 | 42 069,59 € | 39 060,37 € | 1 018 692,47 € |
| Année 9 | 43 674,59 € | 37 455,37 € | 975 017,88 € |
| Année 10 | 45 340,83 € | 35 789,13 € | 929 677,05 € |
| Année 11 | 47 070,63 € | 34 059,33 € | 882 606,42 € |
| Année 12 | 48 866,42 € | 32 263,54 € | 833 740,00 € |
| Année 13 | 50 730,75 € | 30 399,21 € | 783 009,25 € |
| Année 14 | 52 666,20 € | 28 463,76 € | 730 343,05 € |
| Année 15 | 54 675,47 € | 26 454,49 € | 675 667,58 € |
| Année 16 | 56 761,41 € | 24 368,55 € | 618 906,17 € |
| Année 17 | 58 926,94 € | 22 203,02 € | 559 979,23 € |
| Année 18 | 61 175,08 € | 19 954,88 € | 498 804,15 € |
| Année 19 | 63 508,99 € | 17 620,97 € | 435 295,16 € |
| Année 20 | 65 931,93 € | 15 198,03 € | 369 363,23 € |
| Année 21 | 68 447,34 € | 12 682,62 € | 300 915,89 € |
| Année 22 | 71 058,69 € | 10 071,27 € | 229 857,20 € |
| Année 23 | 73 769,64 € | 7 360,32 € | 156 087,56 € |
| Année 24 | 76 584,07 € | 4 545,89 € | 79 503,49 € |
| Année 25 | 79 503,49 € | 1 624,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 315 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 317 €.