Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 315 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 430,58 € | 6 430,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 487 € / mois | 18 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 200 € | 1 420 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 875 € | 1 347 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 315 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 364,23 € | 54 802,73 € | 1 292 635,77 € |
| Année 2 | 23 321,79 € | 53 845,17 € | 1 269 313,98 € |
| Année 3 | 24 320,41 € | 52 846,55 € | 1 244 993,57 € |
| Année 4 | 25 361,76 € | 51 805,20 € | 1 219 631,81 € |
| Année 5 | 26 447,70 € | 50 719,26 € | 1 193 184,11 € |
| Année 6 | 27 580,13 € | 49 586,83 € | 1 165 603,98 € |
| Année 7 | 28 761,06 € | 48 405,90 € | 1 136 842,92 € |
| Année 8 | 29 992,54 € | 47 174,42 € | 1 106 850,38 € |
| Année 9 | 31 276,74 € | 45 890,22 € | 1 075 573,64 € |
| Année 10 | 32 615,96 € | 44 551,00 € | 1 042 957,68 € |
| Année 11 | 34 012,51 € | 43 154,45 € | 1 008 945,17 € |
| Année 12 | 35 468,87 € | 41 698,09 € | 973 476,30 € |
| Année 13 | 36 987,54 € | 40 179,42 € | 936 488,76 € |
| Année 14 | 38 571,30 € | 38 595,66 € | 897 917,46 € |
| Année 15 | 40 222,84 € | 36 944,12 € | 857 694,62 € |
| Année 16 | 41 945,13 € | 35 221,83 € | 815 749,49 € |
| Année 17 | 43 741,13 € | 33 425,83 € | 772 008,36 € |
| Année 18 | 45 614,05 € | 31 552,91 € | 726 394,31 € |
| Année 19 | 47 567,13 € | 29 599,83 € | 678 827,18 € |
| Année 20 | 49 603,86 € | 27 563,10 € | 629 223,32 € |
| Année 21 | 51 727,81 € | 25 439,15 € | 577 495,51 € |
| Année 22 | 53 942,71 € | 23 224,25 € | 523 552,80 € |
| Année 23 | 56 252,41 € | 20 914,55 € | 467 300,39 € |
| Année 24 | 58 661,01 € | 18 505,95 € | 408 639,38 € |
| Année 25 | 61 172,77 € | 15 994,19 € | 347 466,61 € |
| Année 26 | 63 792,05 € | 13 374,91 € | 283 674,56 € |
| Année 27 | 66 523,51 € | 10 643,45 € | 217 151,05 € |
| Année 28 | 69 371,92 € | 7 795,04 € | 147 779,13 € |
| Année 29 | 72 342,28 € | 4 824,68 € | 75 436,85 € |
| Année 30 | 75 436,85 € | 1 727,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 315 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 780 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.