Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 415 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 274,96 € | 7 274,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 045 € / mois | 20 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 200 € | 1 528 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 375 € | 1 450 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 415 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 831,64 € | 52 467,88 € | 1 380 168,36 € |
| Année 2 | 36 160,52 € | 51 139,00 € | 1 344 007,84 € |
| Année 3 | 37 540,06 € | 49 759,46 € | 1 306 467,78 € |
| Année 4 | 38 972,28 € | 48 327,24 € | 1 267 495,50 € |
| Année 5 | 40 459,12 € | 46 840,40 € | 1 227 036,38 € |
| Année 6 | 42 002,70 € | 45 296,82 € | 1 185 033,68 € |
| Année 7 | 43 605,17 € | 43 694,35 € | 1 141 428,51 € |
| Année 8 | 45 268,76 € | 42 030,76 € | 1 096 159,75 € |
| Année 9 | 46 995,81 € | 40 303,71 € | 1 049 163,94 € |
| Année 10 | 48 788,76 € | 38 510,76 € | 1 000 375,18 € |
| Année 11 | 50 650,12 € | 36 649,40 € | 949 725,06 € |
| Année 12 | 52 582,47 € | 34 717,05 € | 897 142,59 € |
| Année 13 | 54 588,56 € | 32 710,96 € | 842 554,03 € |
| Année 14 | 56 671,20 € | 30 628,32 € | 785 882,83 € |
| Année 15 | 58 833,29 € | 28 466,23 € | 727 049,54 € |
| Année 16 | 61 077,84 € | 26 221,68 € | 665 971,70 € |
| Année 17 | 63 408,04 € | 23 891,48 € | 602 563,66 € |
| Année 18 | 65 827,15 € | 21 472,37 € | 536 736,51 € |
| Année 19 | 68 338,53 € | 18 960,99 € | 468 397,98 € |
| Année 20 | 70 945,74 € | 16 353,78 € | 397 452,24 € |
| Année 21 | 73 652,40 € | 13 647,12 € | 323 799,84 € |
| Année 22 | 76 462,34 € | 10 837,18 € | 247 337,50 € |
| Année 23 | 79 379,47 € | 7 920,05 € | 167 958,03 € |
| Année 24 | 82 407,91 € | 4 891,61 € | 85 550,12 € |
| Année 25 | 85 550,12 € | 1 747,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 415 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 980 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 375 € (2,5%).