Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 515 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 789,09 € | 7 789,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 603 € / mois | 22 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 200 € | 1 636 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 875 € | 1 552 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 515 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 293,22 € | 56 175,86 € | 1 477 706,78 € |
| Année 2 | 38 716,01 € | 54 753,07 € | 1 438 990,77 € |
| Année 3 | 40 193,08 € | 53 276,00 € | 1 398 797,69 € |
| Année 4 | 41 726,49 € | 51 742,59 € | 1 357 071,20 € |
| Année 5 | 43 318,39 € | 50 150,69 € | 1 313 752,81 € |
| Année 6 | 44 971,05 € | 48 498,03 € | 1 268 781,76 € |
| Année 7 | 46 686,78 € | 46 782,30 € | 1 222 094,98 € |
| Année 8 | 48 467,94 € | 45 001,14 € | 1 173 627,04 € |
| Année 9 | 50 317,07 € | 43 152,01 € | 1 123 309,97 € |
| Année 10 | 52 236,71 € | 41 232,37 € | 1 071 073,26 € |
| Année 11 | 54 229,62 € | 39 239,46 € | 1 016 843,64 € |
| Année 12 | 56 298,53 € | 37 170,55 € | 960 545,11 € |
| Année 13 | 58 446,40 € | 35 022,68 € | 902 098,71 € |
| Année 14 | 60 676,20 € | 32 792,88 € | 841 422,51 € |
| Année 15 | 62 991,08 € | 30 478,00 € | 778 431,43 € |
| Année 16 | 65 394,27 € | 28 074,81 € | 713 037,16 € |
| Année 17 | 67 889,15 € | 25 579,93 € | 645 148,01 € |
| Année 18 | 70 479,20 € | 22 989,88 € | 574 668,81 € |
| Année 19 | 73 168,07 € | 20 301,01 € | 501 500,74 € |
| Année 20 | 75 959,53 € | 17 509,55 € | 425 541,21 € |
| Année 21 | 78 857,48 € | 14 611,60 € | 346 683,73 € |
| Année 22 | 81 866,01 € | 11 603,07 € | 264 817,72 € |
| Année 23 | 84 989,28 € | 8 479,80 € | 179 828,44 € |
| Année 24 | 88 231,76 € | 5 237,32 € | 91 596,68 € |
| Année 25 | 91 596,68 € | 1 871,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 515 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.