Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 515 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 927,16 € | 8 927,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 052 € / mois | 25 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 200 € | 1 636 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 875 € | 1 552 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 249,36 € | 54 876,56 € | 1 462 750,64 € |
| Année 2 | 54 204,87 € | 52 921,05 € | 1 408 545,77 € |
| Année 3 | 56 233,61 € | 50 892,31 € | 1 352 312,16 € |
| Année 4 | 58 338,28 € | 48 787,64 € | 1 293 973,88 € |
| Année 5 | 60 521,70 € | 46 604,22 € | 1 233 452,18 € |
| Année 6 | 62 786,86 € | 44 339,06 € | 1 170 665,32 € |
| Année 7 | 65 136,78 € | 41 989,14 € | 1 105 528,54 € |
| Année 8 | 67 574,66 € | 39 551,26 € | 1 037 953,88 € |
| Année 9 | 70 103,81 € | 37 022,11 € | 967 850,07 € |
| Année 10 | 72 727,57 € | 34 398,35 € | 895 122,50 € |
| Année 11 | 75 449,54 € | 31 676,38 € | 819 672,96 € |
| Année 12 | 78 273,40 € | 28 852,52 € | 741 399,56 € |
| Année 13 | 81 202,95 € | 25 922,97 € | 660 196,61 € |
| Année 14 | 84 242,15 € | 22 883,77 € | 575 954,46 € |
| Année 15 | 87 395,08 € | 19 730,84 € | 488 559,38 € |
| Année 16 | 90 666,03 € | 16 459,89 € | 397 893,35 € |
| Année 17 | 94 059,39 € | 13 066,53 € | 303 833,96 € |
| Année 18 | 97 579,75 € | 9 546,17 € | 206 254,21 € |
| Année 19 | 101 231,87 € | 5 894,05 € | 105 022,34 € |
| Année 20 | 105 022,34 € | 2 105,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 515 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 506 €.