Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 515 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 408,61 € | 7 408,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 450 € / mois | 21 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 200 € | 1 636 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 875 € | 1 552 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 515 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 765,56 € | 63 137,76 € | 1 489 234,44 € |
| Année 2 | 26 868,78 € | 62 034,54 € | 1 462 365,66 € |
| Année 3 | 28 019,25 € | 60 884,07 € | 1 434 346,41 € |
| Année 4 | 29 218,98 € | 59 684,34 € | 1 405 127,43 € |
| Année 5 | 30 470,08 € | 58 433,24 € | 1 374 657,35 € |
| Année 6 | 31 774,74 € | 57 128,58 € | 1 342 882,61 € |
| Année 7 | 33 135,26 € | 55 768,06 € | 1 309 747,35 € |
| Année 8 | 34 554,07 € | 54 349,25 € | 1 275 193,28 € |
| Année 9 | 36 033,59 € | 52 869,73 € | 1 239 159,69 € |
| Année 10 | 37 576,49 € | 51 326,83 € | 1 201 583,20 € |
| Année 11 | 39 185,44 € | 49 717,88 € | 1 162 397,76 € |
| Année 12 | 40 863,28 € | 48 040,04 € | 1 121 534,48 € |
| Année 13 | 42 612,95 € | 46 290,37 € | 1 078 921,53 € |
| Année 14 | 44 437,58 € | 44 465,74 € | 1 034 483,95 € |
| Année 15 | 46 340,30 € | 42 563,02 € | 988 143,65 € |
| Année 16 | 48 324,50 € | 40 578,82 € | 939 819,15 € |
| Année 17 | 50 393,66 € | 38 509,66 € | 889 425,49 € |
| Année 18 | 52 551,41 € | 36 351,91 € | 836 874,08 € |
| Année 19 | 54 801,55 € | 34 101,77 € | 782 072,53 € |
| Année 20 | 57 148,05 € | 31 755,27 € | 724 924,48 € |
| Année 21 | 59 594,99 € | 29 308,33 € | 665 329,49 € |
| Année 22 | 62 146,74 € | 26 756,58 € | 603 182,75 € |
| Année 23 | 64 807,77 € | 24 095,55 € | 538 374,98 € |
| Année 24 | 67 582,69 € | 21 320,63 € | 470 792,29 € |
| Année 25 | 70 476,44 € | 18 426,88 € | 400 315,85 € |
| Année 26 | 73 494,08 € | 15 409,24 € | 326 821,77 € |
| Année 27 | 76 640,97 € | 12 262,35 € | 250 180,80 € |
| Année 28 | 79 922,61 € | 8 980,71 € | 170 258,19 € |
| Année 29 | 83 344,73 € | 5 558,59 € | 86 913,46 € |
| Année 30 | 86 913,46 € | 1 989,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 515 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 180 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.