Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 615 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 897,63 € | 7 897,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 932 € / mois | 22 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 200 € | 1 744 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 375 € | 1 655 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 615 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 466,30 € | 67 305,26 € | 1 587 533,70 € |
| Année 2 | 28 642,33 € | 66 129,23 € | 1 558 891,37 € |
| Année 3 | 29 868,75 € | 64 902,81 € | 1 529 022,62 € |
| Année 4 | 31 147,66 € | 63 623,90 € | 1 497 874,96 € |
| Année 5 | 32 481,34 € | 62 290,22 € | 1 465 393,62 € |
| Année 6 | 33 872,13 € | 60 899,43 € | 1 431 521,49 € |
| Année 7 | 35 322,47 € | 59 449,09 € | 1 396 199,02 € |
| Année 8 | 36 834,90 € | 57 936,66 € | 1 359 364,12 € |
| Année 9 | 38 412,11 € | 56 359,45 € | 1 320 952,01 € |
| Année 10 | 40 056,84 € | 54 714,72 € | 1 280 895,17 € |
| Année 11 | 41 771,98 € | 52 999,58 € | 1 239 123,19 € |
| Année 12 | 43 560,58 € | 51 210,98 € | 1 195 562,61 € |
| Année 13 | 45 425,77 € | 49 345,79 € | 1 150 136,84 € |
| Année 14 | 47 370,80 € | 47 400,76 € | 1 102 766,04 € |
| Année 15 | 49 399,12 € | 45 372,44 € | 1 053 366,92 € |
| Année 16 | 51 514,28 € | 43 257,28 € | 1 001 852,64 € |
| Année 17 | 53 720,03 € | 41 051,53 € | 948 132,61 € |
| Année 18 | 56 020,21 € | 38 751,35 € | 892 112,40 € |
| Année 19 | 58 418,89 € | 36 352,67 € | 833 693,51 € |
| Année 20 | 60 920,26 € | 33 851,30 € | 772 773,25 € |
| Année 21 | 63 528,76 € | 31 242,80 € | 709 244,49 € |
| Année 22 | 66 248,92 € | 28 522,64 € | 642 995,57 € |
| Année 23 | 69 085,58 € | 25 685,98 € | 573 909,99 € |
| Année 24 | 72 043,70 € | 22 727,86 € | 501 866,29 € |
| Année 25 | 75 128,44 € | 19 643,12 € | 426 737,85 € |
| Année 26 | 78 345,29 € | 16 426,27 € | 348 392,56 € |
| Année 27 | 81 699,89 € | 13 071,67 € | 266 692,67 € |
| Année 28 | 85 198,13 € | 9 573,43 € | 181 494,54 € |
| Année 29 | 88 846,12 € | 5 925,44 € | 92 648,42 € |
| Année 30 | 92 648,42 € | 2 121,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 615 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 565 €.