Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 715 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 386,64 € | 8 386,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 414 € / mois | 23 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 200 € | 1 852 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 875 € | 1 757 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 715 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 166,89 € | 71 472,79 € | 1 685 833,11 € |
| Année 2 | 30 415,77 € | 70 223,91 € | 1 655 417,34 € |
| Année 3 | 31 718,10 € | 68 921,58 € | 1 623 699,24 € |
| Année 4 | 33 076,21 € | 67 563,47 € | 1 590 623,03 € |
| Année 5 | 34 492,49 € | 66 147,19 € | 1 556 130,54 € |
| Année 6 | 35 969,36 € | 64 670,32 € | 1 520 161,18 € |
| Année 7 | 37 509,52 € | 63 130,16 € | 1 482 651,66 € |
| Année 8 | 39 115,59 € | 61 524,09 € | 1 443 536,07 € |
| Année 9 | 40 790,43 € | 59 849,25 € | 1 402 745,64 € |
| Année 10 | 42 537,00 € | 58 102,68 € | 1 360 208,64 € |
| Année 11 | 44 358,36 € | 56 281,32 € | 1 315 850,28 € |
| Année 12 | 46 257,69 € | 54 381,99 € | 1 269 592,59 € |
| Année 13 | 48 238,36 € | 52 401,32 € | 1 221 354,23 € |
| Année 14 | 50 303,81 € | 50 335,87 € | 1 171 050,42 € |
| Année 15 | 52 457,72 € | 48 181,96 € | 1 118 592,70 € |
| Année 16 | 54 703,88 € | 45 935,80 € | 1 063 888,82 € |
| Année 17 | 57 046,18 € | 43 593,50 € | 1 006 842,64 € |
| Année 18 | 59 488,79 € | 41 150,89 € | 947 353,85 € |
| Année 19 | 62 035,97 € | 38 603,71 € | 885 317,88 € |
| Année 20 | 64 692,24 € | 35 947,44 € | 820 625,64 € |
| Année 21 | 67 462,21 € | 33 177,47 € | 753 163,43 € |
| Année 22 | 70 350,81 € | 30 288,87 € | 682 812,62 € |
| Année 23 | 73 363,11 € | 27 276,57 € | 609 449,51 € |
| Année 24 | 76 504,37 € | 24 135,31 € | 532 945,14 € |
| Année 25 | 79 780,12 € | 20 859,56 € | 453 165,02 € |
| Année 26 | 83 196,15 € | 17 443,53 € | 369 968,87 € |
| Année 27 | 86 758,45 € | 13 881,23 € | 283 210,42 € |
| Année 28 | 90 473,26 € | 10 166,42 € | 192 737,16 € |
| Année 29 | 94 347,16 € | 6 292,52 € | 98 390,00 € |
| Année 30 | 98 390,00 € | 2 252,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 715 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 580 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.