Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 715 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 817,35 € | 8 817,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 719 € / mois | 25 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 200 € | 1 852 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 875 € | 1 757 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 715 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 216,38 € | 63 591,82 € | 1 672 783,62 € |
| Année 2 | 43 827,01 € | 61 981,19 € | 1 628 956,61 € |
| Année 3 | 45 499,07 € | 60 309,13 € | 1 583 457,54 € |
| Année 4 | 47 234,92 € | 58 573,28 € | 1 536 222,62 € |
| Année 5 | 49 036,99 € | 56 771,21 € | 1 487 185,63 € |
| Année 6 | 50 907,80 € | 54 900,40 € | 1 436 277,83 € |
| Année 7 | 52 850,01 € | 52 958,19 € | 1 383 427,82 € |
| Année 8 | 54 866,29 € | 50 941,91 € | 1 328 561,53 € |
| Année 9 | 56 959,52 € | 48 848,68 € | 1 271 602,01 € |
| Année 10 | 59 132,59 € | 46 675,61 € | 1 212 469,42 € |
| Année 11 | 61 388,58 € | 44 419,62 € | 1 151 080,84 € |
| Année 12 | 63 730,64 € | 42 077,56 € | 1 087 350,20 € |
| Année 13 | 66 162,05 € | 39 646,15 € | 1 021 188,15 € |
| Année 14 | 68 686,22 € | 37 121,98 € | 952 501,93 € |
| Année 15 | 71 306,67 € | 34 501,53 € | 881 195,26 € |
| Année 16 | 74 027,11 € | 31 781,09 € | 807 168,15 € |
| Année 17 | 76 851,35 € | 28 956,85 € | 730 316,80 € |
| Année 18 | 79 783,32 € | 26 024,88 € | 650 533,48 € |
| Année 19 | 82 827,16 € | 22 981,04 € | 567 706,32 € |
| Année 20 | 85 987,13 € | 19 821,07 € | 481 719,19 € |
| Année 21 | 89 267,65 € | 16 540,55 € | 392 451,54 € |
| Année 22 | 92 673,33 € | 13 134,87 € | 299 778,21 € |
| Année 23 | 96 208,90 € | 9 599,30 € | 203 569,31 € |
| Année 24 | 99 879,43 € | 5 928,77 € | 103 689,88 € |
| Année 25 | 103 689,88 € | 2 118,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 715 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 580 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 875 € (2,5%).