Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 815 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 331,48 € | 9 331,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 277 € / mois | 26 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 200 € | 1 960 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 375 € | 1 860 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 815 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 677,95 € | 67 299,81 € | 1 770 322,05 € |
| Année 2 | 46 382,49 € | 65 595,27 € | 1 723 939,56 € |
| Année 3 | 48 152,04 € | 63 825,72 € | 1 675 787,52 € |
| Année 4 | 49 989,12 € | 61 988,64 € | 1 625 798,40 € |
| Année 5 | 51 896,26 € | 60 081,50 € | 1 573 902,14 € |
| Année 6 | 53 876,19 € | 58 101,57 € | 1 520 025,95 € |
| Année 7 | 55 931,61 € | 56 046,15 € | 1 464 094,34 € |
| Année 8 | 58 065,49 € | 53 912,27 € | 1 406 028,85 € |
| Année 9 | 60 280,76 € | 51 697,00 € | 1 345 748,09 € |
| Année 10 | 62 580,53 € | 49 397,23 € | 1 283 167,56 € |
| Année 11 | 64 968,07 € | 47 009,69 € | 1 218 199,49 € |
| Année 12 | 67 446,69 € | 44 531,07 € | 1 150 752,80 € |
| Année 13 | 70 019,86 € | 41 957,90 € | 1 080 732,94 € |
| Année 14 | 72 691,21 € | 39 286,55 € | 1 008 041,73 € |
| Année 15 | 75 464,47 € | 36 513,29 € | 932 577,26 € |
| Année 16 | 78 343,55 € | 33 634,21 € | 854 233,71 € |
| Année 17 | 81 332,45 € | 30 645,31 € | 772 901,26 € |
| Année 18 | 84 435,40 € | 27 542,36 € | 688 465,86 € |
| Année 19 | 87 656,72 € | 24 321,04 € | 600 809,14 € |
| Année 20 | 91 000,91 € | 20 976,85 € | 509 808,23 € |
| Année 21 | 94 472,72 € | 17 505,04 € | 415 335,51 € |
| Année 22 | 98 077,01 € | 13 900,75 € | 317 258,50 € |
| Année 23 | 101 818,75 € | 10 159,01 € | 215 439,75 € |
| Année 24 | 105 703,27 € | 6 274,49 € | 109 736,48 € |
| Année 25 | 109 736,48 € | 2 241,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 815 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 661 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.