Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 815 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 875,66 € | 8 875,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 896 € / mois | 25 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 200 € | 1 960 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 375 € | 1 860 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 815 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 867,62 € | 75 640,30 € | 1 784 132,38 € |
| Année 2 | 32 189,33 € | 74 318,59 € | 1 751 943,05 € |
| Année 3 | 33 567,60 € | 72 940,32 € | 1 718 375,45 € |
| Année 4 | 35 004,91 € | 71 503,01 € | 1 683 370,54 € |
| Année 5 | 36 503,74 € | 70 004,18 € | 1 646 866,80 € |
| Année 6 | 38 066,76 € | 68 441,16 € | 1 608 800,04 € |
| Année 7 | 39 696,71 € | 66 811,21 € | 1 569 103,33 € |
| Année 8 | 41 396,42 € | 65 111,50 € | 1 527 706,91 € |
| Année 9 | 43 168,95 € | 63 338,97 € | 1 484 537,96 € |
| Année 10 | 45 017,36 € | 61 490,56 € | 1 439 520,60 € |
| Année 11 | 46 944,91 € | 59 563,01 € | 1 392 575,69 € |
| Année 12 | 48 955,00 € | 57 552,92 € | 1 343 620,69 € |
| Année 13 | 51 051,15 € | 55 456,77 € | 1 292 569,54 € |
| Année 14 | 53 237,07 € | 53 270,85 € | 1 239 332,47 € |
| Année 15 | 55 516,56 € | 50 991,36 € | 1 183 815,91 € |
| Année 16 | 57 893,68 € | 48 614,24 € | 1 125 922,23 € |
| Année 17 | 60 372,55 € | 46 135,37 € | 1 065 549,68 € |
| Année 18 | 62 957,60 € | 43 550,32 € | 1 002 592,08 € |
| Année 19 | 65 653,32 € | 40 854,60 € | 936 938,76 € |
| Année 20 | 68 464,46 € | 38 043,46 € | 868 474,30 € |
| Année 21 | 71 395,96 € | 35 111,96 € | 797 078,34 € |
| Année 22 | 74 453,01 € | 32 054,91 € | 722 625,33 € |
| Année 23 | 77 640,91 € | 28 867,01 € | 644 984,42 € |
| Année 24 | 80 965,35 € | 25 542,57 € | 564 019,07 € |
| Année 25 | 84 432,12 € | 22 075,80 € | 479 586,95 € |
| Année 26 | 88 047,35 € | 18 460,57 € | 391 539,60 € |
| Année 27 | 91 817,35 € | 14 690,57 € | 299 722,25 € |
| Année 28 | 95 748,80 € | 10 759,12 € | 203 973,45 € |
| Année 29 | 99 848,59 € | 6 659,33 € | 104 124,86 € |
| Année 30 | 104 124,86 € | 2 384,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 815 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 780 € pour cette enveloppe de financement.