Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 865 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 120,17 € | 9 120,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 637 € / mois | 26 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 200 € | 2 014 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 625 € | 1 911 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 865 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 717,98 € | 77 724,06 € | 1 833 282,02 € |
| Année 2 | 33 076,09 € | 76 365,95 € | 1 800 205,93 € |
| Année 3 | 34 492,37 € | 74 949,67 € | 1 765 713,56 € |
| Année 4 | 35 969,23 € | 73 472,81 € | 1 729 744,33 € |
| Année 5 | 37 509,37 € | 71 932,67 € | 1 692 234,96 € |
| Année 6 | 39 115,45 € | 70 326,59 € | 1 653 119,51 € |
| Année 7 | 40 790,28 € | 68 651,76 € | 1 612 329,23 € |
| Année 8 | 42 536,85 € | 66 905,19 € | 1 569 792,38 € |
| Année 9 | 44 358,19 € | 65 083,85 € | 1 525 434,19 € |
| Année 10 | 46 257,51 € | 63 184,53 € | 1 479 176,68 € |
| Année 11 | 48 238,16 € | 61 203,88 € | 1 430 938,52 € |
| Année 12 | 50 303,64 € | 59 138,40 € | 1 380 634,88 € |
| Année 13 | 52 457,54 € | 56 984,50 € | 1 328 177,34 € |
| Année 14 | 54 703,67 € | 54 738,37 € | 1 273 473,67 € |
| Année 15 | 57 045,97 € | 52 396,07 € | 1 216 427,70 € |
| Année 16 | 59 488,57 € | 49 953,47 € | 1 156 939,13 € |
| Année 17 | 62 035,74 € | 47 406,30 € | 1 094 903,39 € |
| Année 18 | 64 692,00 € | 44 750,04 € | 1 030 211,39 € |
| Année 19 | 67 461,97 € | 41 980,07 € | 962 749,42 € |
| Année 20 | 70 350,57 € | 39 091,47 € | 892 398,85 € |
| Année 21 | 73 362,81 € | 36 079,23 € | 819 036,04 € |
| Année 22 | 76 504,07 € | 32 937,97 € | 742 531,97 € |
| Année 23 | 79 779,84 € | 29 662,20 € | 662 752,13 € |
| Année 24 | 83 195,84 € | 26 246,20 € | 579 556,29 € |
| Année 25 | 86 758,13 € | 22 683,91 € | 492 798,16 € |
| Année 26 | 90 472,93 € | 18 969,11 € | 402 325,23 € |
| Année 27 | 94 346,80 € | 15 095,24 € | 307 978,43 € |
| Année 28 | 98 386,55 € | 11 055,49 € | 209 591,88 € |
| Année 29 | 102 599,28 € | 6 842,76 € | 106 992,60 € |
| Année 30 | 106 992,60 € | 2 449,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 865 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.