Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 865 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 405,95 € | 13 405,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 624 € / mois | 38 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 200 € | 2 014 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 625 € | 1 911 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 865 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 663,94 € | 65 207,46 € | 1 769 336,06 € |
| Année 2 | 99 145,48 € | 61 725,92 € | 1 670 190,58 € |
| Année 3 | 102 753,71 € | 58 117,69 € | 1 567 436,87 € |
| Année 4 | 106 493,27 € | 54 378,13 € | 1 460 943,60 € |
| Année 5 | 110 368,89 € | 50 502,51 € | 1 350 574,71 € |
| Année 6 | 114 385,60 € | 46 485,80 € | 1 236 189,11 € |
| Année 7 | 118 548,47 € | 42 322,93 € | 1 117 640,64 € |
| Année 8 | 122 862,84 € | 38 008,56 € | 994 777,80 € |
| Année 9 | 127 334,23 € | 33 537,17 € | 867 443,57 € |
| Année 10 | 131 968,32 € | 28 903,08 € | 735 475,25 € |
| Année 11 | 136 771,10 € | 24 100,30 € | 598 704,15 € |
| Année 12 | 141 748,64 € | 19 122,76 € | 456 955,51 € |
| Année 13 | 146 907,34 € | 13 964,06 € | 310 048,17 € |
| Année 14 | 152 253,77 € | 8 617,63 € | 157 794,40 € |
| Année 15 | 157 794,40 € | 3 076,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 865 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 380 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.