Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 915 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 765,36 € | 13 765,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 713 € / mois | 39 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 200 € | 2 068 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 875 € | 1 962 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 915 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 228,69 € | 66 955,63 € | 1 816 771,31 € |
| Année 2 | 101 803,55 € | 63 380,77 € | 1 714 967,76 € |
| Année 3 | 105 508,51 € | 59 675,81 € | 1 609 459,25 € |
| Année 4 | 109 348,33 € | 55 835,99 € | 1 500 110,92 € |
| Année 5 | 113 327,86 € | 51 856,46 € | 1 386 783,06 € |
| Année 6 | 117 452,24 € | 47 732,08 € | 1 269 330,82 € |
| Année 7 | 121 726,71 € | 43 457,61 € | 1 147 604,11 € |
| Année 8 | 126 156,77 € | 39 027,55 € | 1 021 447,34 € |
| Année 9 | 130 748,02 € | 34 436,30 € | 890 699,32 € |
| Année 10 | 135 506,36 € | 29 677,96 € | 755 192,96 € |
| Année 11 | 140 437,89 € | 24 746,43 € | 614 755,07 € |
| Année 12 | 145 548,90 € | 19 635,42 € | 469 206,17 € |
| Année 13 | 150 845,90 € | 14 338,42 € | 318 360,27 € |
| Année 14 | 156 335,68 € | 8 848,64 € | 162 024,59 € |
| Année 15 | 162 024,59 € | 3 159,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 915 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.