Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 484,17 € | 14 484,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 891 € / mois | 41 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 200 € | 2 176 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 375 € | 2 065 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 015 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 358,00 € | 70 452,04 € | 1 911 642,00 € |
| Année 2 | 107 119,55 € | 66 690,49 € | 1 804 522,45 € |
| Année 3 | 111 018,01 € | 62 792,03 € | 1 693 504,44 € |
| Année 4 | 115 058,30 € | 58 751,74 € | 1 578 446,14 € |
| Année 5 | 119 245,65 € | 54 564,39 € | 1 459 200,49 € |
| Année 6 | 123 585,41 € | 50 224,63 € | 1 335 615,08 € |
| Année 7 | 128 083,09 € | 45 726,95 € | 1 207 531,99 € |
| Année 8 | 132 744,45 € | 41 065,59 € | 1 074 787,54 € |
| Année 9 | 137 575,47 € | 36 234,57 € | 937 212,07 € |
| Année 10 | 142 582,29 € | 31 227,75 € | 794 629,78 € |
| Année 11 | 147 771,31 € | 26 038,73 € | 646 858,47 € |
| Année 12 | 153 149,21 € | 20 660,83 € | 493 709,26 € |
| Année 13 | 158 722,81 € | 15 087,23 € | 334 986,45 € |
| Année 14 | 164 499,24 € | 9 310,80 € | 170 487,21 € |
| Année 15 | 170 487,21 € | 3 324,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 180 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.