Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 873,42 € | 11 873,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 980 € / mois | 33 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 200 € | 2 176 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 375 € | 2 065 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 015 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 493,38 € | 72 987,66 € | 1 945 506,62 € |
| Année 2 | 72 094,32 € | 70 386,72 € | 1 873 412,30 € |
| Année 3 | 74 792,60 € | 67 688,44 € | 1 798 619,70 € |
| Année 4 | 77 591,86 € | 64 889,18 € | 1 721 027,84 € |
| Année 5 | 80 495,92 € | 61 985,12 € | 1 640 531,92 € |
| Année 6 | 83 508,66 € | 58 972,38 € | 1 557 023,26 € |
| Année 7 | 86 634,13 € | 55 846,91 € | 1 470 389,13 € |
| Année 8 | 89 876,59 € | 52 604,45 € | 1 380 512,54 € |
| Année 9 | 93 240,40 € | 49 240,64 € | 1 287 272,14 € |
| Année 10 | 96 730,12 € | 45 750,92 € | 1 190 542,02 € |
| Année 11 | 100 350,44 € | 42 130,60 € | 1 090 191,58 € |
| Année 12 | 104 106,27 € | 38 374,77 € | 986 085,31 € |
| Année 13 | 108 002,67 € | 34 478,37 € | 878 082,64 € |
| Année 14 | 112 044,89 € | 30 436,15 € | 766 037,75 € |
| Année 15 | 116 238,39 € | 26 242,65 € | 649 799,36 € |
| Année 16 | 120 588,87 € | 21 892,17 € | 529 210,49 € |
| Année 17 | 125 102,15 € | 17 378,89 € | 404 108,34 € |
| Année 18 | 129 784,36 € | 12 696,68 € | 274 323,98 € |
| Année 19 | 134 641,81 € | 7 839,23 € | 139 682,17 € |
| Année 20 | 139 682,17 € | 2 799,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.