Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 853,70 € | 9 853,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 860 € / mois | 28 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 200 € | 2 176 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 375 € | 2 065 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 015 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 269,07 € | 83 975,33 € | 1 980 730,93 € |
| Année 2 | 35 736,42 € | 82 507,98 € | 1 944 994,51 € |
| Année 3 | 37 266,58 € | 80 977,82 € | 1 907 727,93 € |
| Année 4 | 38 862,26 € | 79 382,14 € | 1 868 865,67 € |
| Année 5 | 40 526,27 € | 77 718,13 € | 1 828 339,40 € |
| Année 6 | 42 261,51 € | 75 982,89 € | 1 786 077,89 € |
| Année 7 | 44 071,09 € | 74 173,31 € | 1 742 006,80 € |
| Année 8 | 45 958,12 € | 72 286,28 € | 1 696 048,68 € |
| Année 9 | 47 925,93 € | 70 318,47 € | 1 648 122,75 € |
| Année 10 | 49 978,05 € | 68 266,35 € | 1 598 144,70 € |
| Année 11 | 52 117,98 € | 66 126,42 € | 1 546 026,72 € |
| Année 12 | 54 349,59 € | 63 894,81 € | 1 491 677,13 € |
| Année 13 | 56 676,72 € | 61 567,68 € | 1 435 000,41 € |
| Année 14 | 59 103,52 € | 59 140,88 € | 1 375 896,89 € |
| Année 15 | 61 634,22 € | 56 610,18 € | 1 314 262,67 € |
| Année 16 | 64 273,27 € | 53 971,13 € | 1 249 989,40 € |
| Année 17 | 67 025,31 € | 51 219,09 € | 1 182 964,09 € |
| Année 18 | 69 895,21 € | 48 349,19 € | 1 113 068,88 € |
| Année 19 | 72 887,99 € | 45 356,41 € | 1 040 180,89 € |
| Année 20 | 76 008,89 € | 42 235,51 € | 964 172,00 € |
| Année 21 | 79 263,44 € | 38 980,96 € | 884 908,56 € |
| Année 22 | 82 657,35 € | 35 587,05 € | 802 251,21 € |
| Année 23 | 86 196,57 € | 32 047,83 € | 716 054,64 € |
| Année 24 | 89 887,34 € | 28 357,06 € | 626 167,30 € |
| Année 25 | 93 736,12 € | 24 508,28 € | 532 431,18 € |
| Année 26 | 97 749,72 € | 20 494,68 € | 434 681,46 € |
| Année 27 | 101 935,16 € | 16 309,24 € | 332 746,30 € |
| Année 28 | 106 299,84 € | 11 944,56 € | 226 446,46 € |
| Année 29 | 110 851,38 € | 7 393,02 € | 115 595,08 € |
| Année 30 | 115 595,08 € | 2 646,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 180 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 375 € (2,5%).