Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 342,71 € | 10 342,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 342 € / mois | 29 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 200 € | 2 284 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 875 € | 2 167 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 115 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 969,70 € | 88 142,82 € | 2 079 030,30 € |
| Année 2 | 37 509,85 € | 86 602,67 € | 2 041 520,45 € |
| Année 3 | 39 115,95 € | 84 996,57 € | 2 002 404,50 € |
| Année 4 | 40 790,81 € | 83 321,71 € | 1 961 613,69 € |
| Année 5 | 42 537,39 € | 81 575,13 € | 1 919 076,30 € |
| Année 6 | 44 358,75 € | 79 753,77 € | 1 874 717,55 € |
| Année 7 | 46 258,10 € | 77 854,42 € | 1 828 459,45 € |
| Année 8 | 48 238,78 € | 75 873,74 € | 1 780 220,67 € |
| Année 9 | 50 304,27 € | 73 808,25 € | 1 729 916,40 € |
| Année 10 | 52 458,20 € | 71 654,32 € | 1 677 458,20 € |
| Année 11 | 54 704,38 € | 69 408,14 € | 1 622 753,82 € |
| Année 12 | 57 046,69 € | 67 065,83 € | 1 565 707,13 € |
| Année 13 | 59 489,31 € | 64 623,21 € | 1 506 217,82 € |
| Année 14 | 62 036,54 € | 62 075,98 € | 1 444 181,28 € |
| Année 15 | 64 692,82 € | 59 419,70 € | 1 379 488,46 € |
| Année 16 | 67 462,83 € | 56 649,69 € | 1 312 025,63 € |
| Année 17 | 70 351,44 € | 53 761,08 € | 1 241 674,19 € |
| Année 18 | 73 363,76 € | 50 748,76 € | 1 168 310,43 € |
| Année 19 | 76 505,06 € | 47 607,46 € | 1 091 805,37 € |
| Année 20 | 79 780,84 € | 44 331,68 € | 1 012 024,53 € |
| Année 21 | 83 196,90 € | 40 915,62 € | 928 827,63 € |
| Année 22 | 86 759,22 € | 37 353,30 € | 842 068,41 € |
| Année 23 | 90 474,09 € | 33 638,43 € | 751 594,32 € |
| Année 24 | 94 348,01 € | 29 764,51 € | 657 246,31 € |
| Année 25 | 98 387,81 € | 25 724,71 € | 558 858,50 € |
| Année 26 | 102 600,57 € | 21 511,95 € | 456 257,93 € |
| Année 27 | 106 993,73 € | 17 118,79 € | 349 264,20 € |
| Année 28 | 111 574,98 € | 12 537,54 € | 237 689,22 € |
| Année 29 | 116 352,42 € | 7 760,10 € | 121 336,80 € |
| Année 30 | 121 336,80 € | 2 778,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 380 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 551 €.