Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 873,87 € | 10 873,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 951 € / mois | 31 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 200 € | 2 284 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 875 € | 2 167 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 115 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 062,71 € | 78 423,73 € | 2 062 937,29 € |
| Année 2 | 54 048,98 € | 76 437,46 € | 2 008 888,31 € |
| Année 3 | 56 111,03 € | 74 375,41 € | 1 952 777,28 € |
| Année 4 | 58 251,72 € | 72 234,72 € | 1 894 525,56 € |
| Année 5 | 60 474,12 € | 70 012,32 € | 1 834 051,44 € |
| Année 6 | 62 781,27 € | 67 705,17 € | 1 771 270,17 € |
| Année 7 | 65 176,46 € | 65 309,98 € | 1 706 093,71 € |
| Année 8 | 67 663,03 € | 62 823,41 € | 1 638 430,68 € |
| Année 9 | 70 244,43 € | 60 242,01 € | 1 568 186,25 € |
| Année 10 | 72 924,37 € | 57 562,07 € | 1 495 261,88 € |
| Année 11 | 75 706,53 € | 54 779,91 € | 1 419 555,35 € |
| Année 12 | 78 594,82 € | 51 891,62 € | 1 340 960,53 € |
| Année 13 | 81 593,30 € | 48 893,14 € | 1 259 367,23 € |
| Année 14 | 84 706,22 € | 45 780,22 € | 1 174 661,01 € |
| Année 15 | 87 937,85 € | 42 548,59 € | 1 086 723,16 € |
| Année 16 | 91 292,80 € | 39 193,64 € | 995 430,36 € |
| Année 17 | 94 775,76 € | 35 710,68 € | 900 654,60 € |
| Année 18 | 98 391,55 € | 32 094,89 € | 802 263,05 € |
| Année 19 | 102 145,33 € | 28 341,11 € | 700 117,72 € |
| Année 20 | 106 042,30 € | 24 444,14 € | 594 075,42 € |
| Année 21 | 110 087,95 € | 20 398,49 € | 483 987,47 € |
| Année 22 | 114 287,95 € | 16 198,49 € | 369 699,52 € |
| Année 23 | 118 648,19 € | 11 838,25 € | 251 051,33 € |
| Année 24 | 123 174,76 € | 7 311,68 € | 127 876,57 € |
| Année 25 | 127 876,57 € | 2 612,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 068 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.